Реструктуризация кредита направлена на снижение долговой нагрузки заемщика путем изменения исходных условий кредитования. Используется при возникновении временных трудностей в погашении кредитных обязательств.
Не стоит путать реструктуризацию с рефинансированием. При реструктуризации кредита оформлением занимается только тот банк, в котором открыт договор. Также она влияет на кредитную историю и может стать причиной отказа при последующих обращениях за займами.
Требования к реструктуризации
Банки легко соглашаются реструктурировать действующий кредит, так как это помогает минимизировать возможные убытки, связанные с обращением в суд и взысканием задолженностей. Однако, есть несколько требований к заемщику, которые влияют на решение кредитной организации. Основная, — причина обращения. Это может быть:
- тяжелое заболевание;
- смерть родственника;
- снижение заработной платы;
- рождение ребенка.
Также банк смотрит, были ли просрочки по неуважительным причинам.
Виды реструктуризации кредита
Для снижения кредитной нагрузки заемщику предлагается несколько вариантов:
- Увеличение срока займа. Банк снижает ежемесячные платежи, при этом увеличивая срок пользования кредитом. Как результат — стоимость кредита становится больше за счет начисления процентов на добавившийся срок кредитования.
- Кредитные каникулы. При уменьшении дохода не менее чем на 30% заемщик может “отдохнуть” от выплаты кредита с максимальным сроком на полгода.
- Реструктуризация со сменой валюты. Подходит заемщикам, имеющим кредитные обязательства в валютах других стран. В связи с нестабильностью курсов валют гражданам становится сложно оплачивать долг. Банки помогают перевести займ в рубли.
- Пересмотр или отмена штрафов и пени. В некоторых случаях размер неустоек мешает заемщику погасить сам долг. Некоторые банки идут навстречу и помогают снизить сумму задолженности.
Заемщику важно понимать, что реструктуризация кредита — это не обязанность банка, поэтому кредитная организация может отказать в услуге. При этом причины отказа могут остаться неназванными.