Господдержка льготной ипотеки в 2023 году

Для многих российских граждан ипотечный кредит — хорошая возможность улучшить свое жилищное положение. Особенно когда ставка по такому займу ниже рыночной. В статье мы рассмотрим новые условия предоставления льготной ипотеки с господдержкой, как не упустить свою выгоду и воспользоваться программой в 2023 году.

Что значит льготная ипотека

Льготный ипотечный заем — это программа или условия предоставления ипотеки, которые предусматривают для заемщика определенные преимущества. Разницу между текущей рыночной и льготной процентной ставкой в таком случае возмещает государство. Это позволяет заемщикам платить меньше процентов за пользование кредитными средствами и снизить свою финансовую нагрузку.

Условия льготной ипотеки с поддержкой государства

Льготная ипотека до сих пор остается одним из основных импульсов для развития строительной сферы и регулятором роста спроса на недвижимость. Поэтому федеральную программу продлили в очередной раз, теперь до июля 2024 года. В 2023 году она  доступна для всех граждан РФ. Требований к семейному положению, количеству и вообще наличию детей, текущим жилищным условиям, области проживания и покупки недвижимости не предъявляется.

Тем не менее, у каждого кредитора есть свои условия для заемщиков — возрастные ограничения, уровень дохода, наличие постоянного места работы. Финансовым учреждениям нужно доказать платежеспособность.

Что можно приобрести по льготной ипотечной ставке:

• квартиру по договору ДДУ в строящемся доме;
• земельный участок для последующего строительства частного дома;
• готовую квартиру в многоквартирном доме от застройщика.

Обратите внимание! Госпрограмма не финансирует покупки на вторичном рынке. На этот вариант не стоит рассчитывать, если хотите воспользоваться льготными условиями.

Банки выдают ипотечный кредит на период до 30 лет. При этом обязателен первоначальный взнос — его размер должен быть не меньше 15% стоимости приобретаемого жилья.

Какие изменения в госпрограмме произошли в 2023 году

За все время работы госпрограммы процентная ставка и лимиты по кредитным суммам менялись несколько раз. Финальные изменения действуют с начала 2023 года. Льготная процентная ставка для получения ипотечного займа сейчас составляет 8% и не поменяется до июля 2024 года.

Лимиты на заемные средства по льготной ипотеке с господдержкой в 2023 году следующие:

• 12 млн ₽ — при приобретении жилой недвижимости в Москве и области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области.
• 6 млн ₽ — в других российских регионах.

Если вы не укладываетесь в заданные лимиты, покупать недвижимость дороже можно. Но льготная ставка применится только в пределах указанных сумм, а на оставшиеся деньги проценты начислятся по рыночной ставке. Например, если вы покупаете квартиру в Новосибирске за 7 млн ₽, то 6 млн ₽ вам банк ссудит под 8%, а 1 млн ₽ под текущую ипотечную ставку.

Важно! На общую сумму покупки тоже есть ограничение — 30 млн ₽ для Москвы и области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, 15 млн ₽ для всех остальных регионов РФ.

Как оформить льготную ипотеку с господдержкой в 2023 году

В госпрограмме участвуют больше 70 кредитных учреждений, обратиться за оформлением можно в любое из них. Условия могут отличаться, некоторые банки еще дополнительно снижают ставку по ипотеке на 1–2 процента. Поэтому перед оформлением лучше изучить разные предложения и выбрать выгодные. Можно подавать заявки одновременно в несколько банков.

Из документов потребуется предоставить:

• паспорт;
• страховое свидетельство СНИЛС;
• справки формы 2-НДФЛ о полученных доходах.

Справки 2-НДФЛ не обязательно брать у работодателя, их можно запросить онлайн в ЛК налогоплательщика. В отдельных случаях может еще потребоваться свидетельство о заключении либо расторжении брака, о рождении детей и другие документы на усмотрение кредитора. Мужчин призывного возраста попросят предоставить военный билет.

Какие еще льготные ипотечные госпрограммы работают в 2023 году

Поправить свое жилищное положение россиянам можно не только лишь с помощью льготной ипотеки под 8%. В России в 2023 году работают и другие программы, которые поддерживает государство. Среди них можно выбрать ту, под требования которой вы подходите.

Семейная ипотека

Потенциальные заемщики:

• Семьи с ребенком 2018–2023 года рождения.
• Семьи с двумя и более несовершеннолетними детьми.
• Семьи, воспитывающие ребенка с официально подтвержденной инвалидностью, любого возраста.

Условия:

Льготный заем можно оформить на приобретение квартиры либо частного дома непосредственно от застройщика, а еще земельного участка для последующего строительства по договору подряда. Заемные средства также можно использовать на рефинансирование имеющегося ипотечного кредита. Процентная ставка — до 6%.

Пока сроки действия госпрограммы обозначены до конца 2023 года. Если у ребенка установили инвалидность в 2022–2023 годах, то обратиться за семейной ипотекой можно до 2027 года. Обязателен первоначальный взнос — минимум 15% от цены приобретенного жилья.

Сельская ипотека

Потенциальные заемщики:

• Любой совершеннолетний гражданин РФ.

Условия:

Госпрограмма дает возможность гражданам РФ Взять кредит на жилье под низкие 3%, но обязательное условие — недвижимость находится в населенном пункте численностью меньше 30 тысяч жителей. Максимально можно взять кредит на сумму до 3 млн ₽, в некоторых регионах лимит увеличен до 5 млн ₽. Это Ямало-Ненецкий АО, регионы Дальнего Востока, Ленинградская область.

Дальневосточная ипотека

Потенциальные заемщики:

• Граждане РФ в возрасте до 35 лет.
• Участники госпрограммы «Дальневосточный гектар», тогда возраст не имеет значения.

Условия:

Цель госпрограммы — развитие строительного рынка в ДФО и заселение этих регионов. На частичное финансирование государства при оформлении дальневосточной ипотеки можно рассчитывать до 2030 года. Можно приобрести квартиру в новостройке или вторичное жилье в селе и взять кредит под 2% годовых. Лимит по заемным средствам по условиям дальневосточной льготной ипотеки с господдержкой — 6 млн ₽.

Ипотека для IT-специалистов

Потенциальные заемщики:

• Специалисты аккредитованных IT-компаний в возрасте до 50 лет. Есть ограничение по заработной плате — для москвичей минимум 150 000 ₽, для проживающих в городах-миллионниках от 120 000 ₽, для всех остальных айтишников от 70 000 ₽. В расчет берется средняя зарплата за три месяца перед обращением.

Условия:

Получить заем по льготной ставке до 5% годовых могут не только разработчики, но и вообще все сотрудники IT-компании, в том числе например, юристы или бухгалтеры. В рамках госпрограммы можно приобрести квартиру в новостройке либо дом у юрлица. Максимальный лимит займа — 9–18 млн ₽, зависит от региона. Обязательный первоначальный взнос — 15% от цены покупки.

Материнский капитал

Кому можно получить:

• Семье, в которой родился ребенок. В 2023 году сумма на первого рожденного ребенка составляет 586 900 ₽, на второго или последующего — 775 600 ₽.

Условия:

Материнским капиталом можно распорядиться по-разному, в том числе направить его на улучшение жилищного положения семьи, причем сразу после рождения ребенка. Ждать исполнения трех лет сейчас не обязательно. С помощью маткапитала можно погасить текущую ипотеку либо использовать его для внесения первого взноса.

Субсидия многодетным семьям

Кому можно получить:

• Семье со статусом многодетной.

Условия:

В счет погашения ипотечного займа, полученного до июля 2024 года, можно направить субсидию в размере 450 000 ₽. Ее предоставляют многодетным семьям, если у них есть ипотека. За субсидией можно обратиться лишь один раз.

Государственная поддержка бюджетников

На льготных условиях взять заемные средства на жилье могут отдельные категории работников бюджетной сферы — учителя, врачи, ученые, социальные работники, а также военнослужащие и ветераны боевых действий. Окончательные условия утверждают региональные власти, поэтому требования и размер процентной ставки в разных областях РФ различаются.  Бюджетники могут претендовать на частичное погашение ипотечных займов за счет бюджета или льготные процентные ставки при оформлении ипотеки.