Факторинг

Эта услуга – финансирование под уступку права денежного требования. Она позволяет продавцу получить деньги от клиента сразу после поставки товара – без отсрочки, обычной для крупных партий. Средства, за вычетом своей комиссии, перечисляет третья сторона – банк, а затем получает право требовать их с покупателя.
Факторинг для бизнеса – это эффективный инструмент, в отличие от кредитования он не требует залогового обеспечения.

Факторинг дает возможность продавцу:

• исключить риск нарушения договорных обязательств со стороны заказчика;
• обеспечить бесперебойные платежи за свои услуги и товары;
• увеличить базу клиентов, предложив покупателям удобный график оплаты;
• не отражать особенности оплаты в балансе предприятия.

Факторинг для покупателя:

• исключает сбой в поставках товаров от продавца;
• позволяет получить более выгодные условия оплаты заказов.

Стоит выделить следующие виды факторинга:

• факторинг без регресса, когда все риски на себя принимает банк;
• факторинг с регрессом, когда именно кредитор отвечает за своевременный возврат денег финансовой организации.

Услуги факторинга выгодны всем сторонам сделки, поэтому его популярность для бизнеса за последние годы сильно выросла.

Отличие факторинга от кредита

Факторинг и кредит – два инструмента, созданных для того, чтобы получить нужное финансирование. Однако у них есть свои отличия. Факторинг представляет собой целый пакет услуг, который имеет ряд преимуществ:

1. Операции не отражаются в финансовой отчетности компании как кредитные обязательства, что дает больше свободы в управлении финансами.
2. Возможность получить длительную отсрочку по платежам.
3. Участие третьей стороны – факторинговой компании, что обеспечивает дополнительную защиту.
4. Гибкость в изменении лимита финансирования в зависимости от объема поставок.
5. Возможность минимизировать риски невыплаты долга.

Факторинг отлично подходит для тех, кто сталкивается с трудностями при получении кредита. Компания, использующая факторинг, может не беспокоится о том, на что идут ее деньги.

На что обратить внимание при выборе

Факторинг – это сложная, но выгодная финансовая услуга. Поэтому к выбору компании, с которой будет подписан договор, следует подходить основательно:

• наличие платформы в сети интернет – это позволяет в удобном формате отслеживать движение денежных средств и позволяет наладить коммуникацию между участниками сделки;
• широкая партнерская сеть покупателей, наличие отзывов на нескольких площадках;
• опыт работы;
• наличие электронного документооборота для обмена в режиме реального времени.

Основные требования к заемщику

Факторинг доступен для многих поставщиков товаров, но следует соблюдать условия займа. Компании необходимо предоставить пакет документов, в том числе паспорта учредителей, формы бухгалтерского баланса. Если компания имеет большое количество задолженностей, то факторинговая организация имеет право отказать в предоставлении услуги.

Также факторинговая компания имеет право запросить дополнительные документы, которые необходимы для детального рассмотрения ситуации. Это связано с тем, что каждое обращение рассматривается в индивидуальном порядке.