Инвестор или кредит – что лучше для бизнеса?

Построение успешного бизнеса – непростая задача. Ее успешное решение нередко требует привлечения дополнительных средств на развитие или расширение собственного дела. Самыми распространенными источниками финансирования заслуженно считаются два: бизнес-кредит в банке или привлечение инвестора. Что делает актуальным рассмотрение специфики, плюсы и минусов каждого из вариантов.

Привлечение инвестора: плюсы и минусы

Инвестором принято называть физическое или юридическое лицо, готовое вкладывать собственные средства в бизнес. В большинстве случаев финансирование предусматривает приобретение доли в предприятии. Основными плюсами инвестирования в бизнес становятся такие:

• необходимость возвращать не всю сумму инвестиций, а часть прибыли;
• до выхода бизнеса на прибыльность платить обычно не нужно;
• заинтересованность инвестора в успешном развитии предприятия (в том числе – посредством осуществления дополнительных инвестиций);
• при грамотном оформлении взаимоотношений с инвестором – отсутствие финансовых обязательств при банкротстве бизнеса.

Как и любой другой источник финансирования, инвестиции сопровождаются несколькими заметными минусами. К числу которых относятся:

• сложность и – почти всегда – серьезная длительность поиска инвесторов;
• необходимость разработки детального и привлекательного бизнес-плана;
• передача части контроля над предприятием инвестору;
• при успешном развитии предприятия – возможность существенного превышения фактических выплат из прибыли изначальному вкладу партнера (вплоть до выкупа доли, что нередко становится очень обременительным решением с финансовой точки зрения).

Краткий анализ плюсов и минусов привлечения инвестиций наглядно показывает непростой характер мероприятия. Но для более полной оценки целесообразно аналогичным образом описать альтернативный вариант финансирования.

Оформление кредита на развитие бизнеса в банке: плюсы и минусы

Банковский кредит – классический и очень распространенный способ открытия и расширения бизнеса. Он предусматривает получение заемных средств, которые необходимо вернуть с процентами. Ключевыми достоинствами бизнес-кредитов выступают:

• прозрачность условий кредитования (обеспечивается использованием подробных и детально проработанных типовых договоров);
• выгодность сотрудничества с банком (по сравнению с инвестированием, пусть и не всегда);
• возможность корректировать параметры кредита с учетом индивидуальных запросов предпринимателя;
• отсутствие необходимости делиться частью контроля над управлением ИП или ООО;
• наличие графика выплат с понятными и заранее фиксированными суммами и сроками платежей;
• заинтересованность банка в успешном развитии бизнеса, что часто оборачивается предоставлением комплекса банковских услуг, причем нередко – на льготных условиях (например, РКО, выдача дополнительных кредитов, реализация зарплатных проектов, эквайринг, факторинг и многое другое);
• оперативность оформления кредита (при серьезном подходе редко занимает дольше 1-2 недель, для постоянных клиентов проходит еще быстрее).

Основными и наиболее заметными минусами банковского кредитования на развитие бизнеса можно назвать такие:

• необходимость возвращать основной долг с процентами (что часто заметно снижается выгодность сделки, тем более – при высокой ключевой ставке, установленной Банком России);
• оформление банком кредита на наиболее привлекательных условиях при предоставлении залога или поручительства;
• сложность одобрения сделки для нового или неуспешного бизнеса (банк всегда проверяет потенциальных заемщиков);
• обязанность закрыть долг перед кредитором с процентами вне зависимости от того, насколько прибыльной окажется работа предприятия (вплоть до банкротства со всеми вытекающими и малоприятными последствиями, нередко – по инициативе банка).

Несколько компенсировать перечисленные недостатки банковского кредита удается за счет высокой конкуренции на рынке. Она объясняется большим количеством банков, работающих в России и вынужденных бороться за каждого перспективного клиента.

Что выбрать: инвестора или банковский кредит?

Периодически искать деньги на создание или развитие бизнеса приходится большинству предпринимателей и руководителей/учредителей ООО. Грамотный выбор оптимального источника финансирования требует серьезного подхода и тщательного анализа всех возможных вариантов. Ключевыми критериями для принятия решения становятся:

• ситуация на финансовом рынке страны и региона (например, брать кредит при высокой ключевой ставке намного менее выгодно, чем при низкой);
• перспективность бизнеса;
• уверенность в собственных силах;
• финансовые показатели бизнес-плана;
• желание делиться частью предприятия с инвестором;
• кредитная история ИП или ООО (если с банками уже возникали проблемы, оформить кредит будет сложнее, а его условия наверняка будут менее выгодными);
• репутация бизнесмена (очень актуальна при поиске инвестора);
• контакты в бизнес-среде и т.д.

Одним из возможных вариантов решения непростой задачи поиска средств на развитие собственного дела становится сотрудничество с серьезным финансовыми маркетплейсом. Прежде всего – за счет грамотных консультаций профессионалов. Не менее важным плюсом становится большой выбор доступных для рассмотрения коммерческих предложений ведущих банков страны. Существенным бонусом является возможность комплексного обслуживания бизнеса, которая предусматривает оформление не только кредита, но и разнообразных финансовых услуг. Включая РКО, факторинг, лизинг, банковские гарантии и многое другое. Результатом станет повышение эффективности и прибыльности работы предприятия в целом, причем на крайне привлекательных условиях и с минимумом сопутствующих расходов.