Как проверить банковскую гарантию по 44–ФЗ и 223–ФЗ

Банковская или независимая гарантия (сокращенно – БГ или НГ) – это самый распространенный инструмент, который широко используется для обеспечения исполнения обязательств участниками конкурентных закупок, проводимых по 44-ФЗ и 223-ФЗ. Он является абсолютно законной альтернативой внесению денежных средств. Поэтому намного выгоднее для поставщиков товаров и услуг, так как не требует выводить деньги из оборота. Сегодня право гарантировать обязательства участников конкурентных закупок получили не только банки, но и другие финансовые и даже обычные коммерческие организации. В результате очень актуальным стал вопрос о том, как проверить подлинность банковской или независимой гарантии. Попробуем ответить на него в рамках данной статьи.

Реестр БГ – определение и цели создания

До второй половины 2018 года проблем с проверкой подлинности банковских гарантий не возникало. Любой желающий мог зайти на официальный сайт ЕИС Закупки и получить интересующую информацию, так как она находилась в свободном доступе и была представлена в виде реестра банковских гарантий.

Его создание стало важным фактором на пути превращения государственных закупок в прозрачную и по-настоящему конкурентную торговую процедуру. В том числе – за счет быстрого вытеснения с рынка недобросовестных участников, которые предоставляли фиктивные гарантийные обязательства, то есть ничем не обеспеченные в реальности.

Но с течением времени правила работы общефедеральной базы данных изменились. Сегодня ее данные доступны только банкам и заказчикам. То есть обычный поставщик товаров или услуг уже не может провести проверку БГ. Главной причиной произошедших изменений стало стремление защитить коммерческую информацию об участниках закупок от посторонних пользователей. Задача сохранения конфиденциальности была успешно решена, что привело к появлению новой проблемы, связанной с серьезным усложнением проверки подлинности выданных гарантийных обязательства.

Проверка БГ по 44-ФЗ

Чтобы проверить БГ по 44-ФЗ, используется два основных способа. Первый предусматривает получение информации из реестра банковских гарантий – напрямую или опосредованно, например, через банк-гарант или Федеральное казначейство. Второй предполагает анализ содержания и оформления НГ. Оба способа при грамотном использовании на практике позволяют получить нужный результат. Поэтому имеет смысл рассмотреть их более детально.

Способ №1. Проверка через реестр

Как было отмечено выше, доступ к информации реестра банковских гарантий ограничен. Что не мешает получить интересующую пользователя информацию. Сделать это разными способами. Первый заключается в неформальном обращении к одному из партнерских банков, для сотрудников которого получить нужные данные по своим каналам не составляет труда.

Второй – официальный – предполагает направление письменного запроса в банк, выступивший-гарантом. Этот вариант действий прописан в законодательстве и строго формализован. В запросе должны содержаться обязательные реквизиты, к числу которых относятся данные о номере БГ, ИНН заказчика (бенефициары) и поставщика (принципала). При правильном оформлении запроса банк обязан подтвердить или опровергнуть подлинность гарантии, причем на это отводится не более 1 рабочего дня.

В ответе кредитная организация указывает:

• номер БГ (присваивается при включении в реестр);
• реквизиты всех трех заинтересованных сторон (в подобном качестве выступают гарант, бенефициар и принципал);
• код государственной закупки по 44-ФЗ, в отношении которой выдана гарантия;
• условия гарантии (сумма, срок действия и т.д.)

Приведенная выше процедура применяется в отношении обычных (открытых) государственных закупок. Если речь идет о закрытом тендере, потребуется обращаться в ФК (Федеральное казначейство). Для этого проще всего воспользоваться его официальным сайтом, на котором размещена форма запроса. Ее необходимо заполнить и подписать квалифицированной электронной цифровой подписью. Альтернативный вариант – скачать бланк или получить бумажную версию документа в любом региональном подразделении ФК.

Способ №2. Проверка правильности оформления и содержания

Второй способ проверить подлинность БГ предусматривает анализ оформления и содержания документа. Сначала требуется узнать, имеет ли банк-гарант аккредитацию Минфина. Список таковых находится на сайте федерального ведомства (причем в свободном доступе). Если банка там нет, проверка прекращается, так как гарантия не может быть использована для закупок по 44-ФЗ.

Далее проверяется содержание БГ. Государственные закупки жестко регламентируются на законодательном уровне, как и любые документы, предназначенные для обеспечения различных обязательств участников. Базовыми и необходимыми для включения в договор БГ условиями выступают:

• сумма БГ;
• письменное подтверждение безотзывного характера документа;
• обязательства, подлежащие обеспечению (что должен выполнить поставщик);
• обязательства гаранта выплатить неустойку в размере 0,1 % от суммы в случае просрочки 
• размер неустойки (0,1% в день от суммы гарантии), которая выплачивается в случае просрочки платежа по БГ;
• определение в качестве срока исполнения взятых банком обязательств по БГ дня зачисления средств на счет заказчика);
• условия, при возникновении которых у банка появляется обязательство исполнить БГ.

В качестве отдельного и очень важного требования законодательства к договору на выдачу банковской гарантии необходимо выделить еще одно. Оно заключается в наличии детального списка документов, которые заказчик (бенефициар) должен предоставить в банк для получения выплаты по БГ. Причем сделать это вместе с выставлением требования об оплате.

Не менее жестко на законодательном уровне регулируется срок действия банковской гарантии по 44-ФЗ. Он устанавливается с учетом вида обязательств и составляет:

• не менее, чем на 2 месяца дольше времени, отведенного на прием заявок – для их обеспечения;
• не менее, чем на месяц дольше срока действия государственного контракта – для обеспечения его исполнения;
• не менее, чем на месяц дольше предоставленной на товар или услугу гарантии – для обеспечения качества продукции.

Указание меньшего срока, как и невыполнение любого другого из перечисленных выше требований, означает одно. БГ является недействительной и не может быть использования для обеспечения обязательств в рамках государственной закупки по 44-ФЗ.

Проверка БГ по 223-ФЗ

Положения 223-ФЗ регулируют правила проведения закупок, по которым заказчиками выступают государственные (полностью или в значительной мере) компании и корпорации. В этом случае законодательное регулирование оказывает не таким жестким, как в отношении госзакупок. В то же время схема обеспечения обязательств участников торгов в целом очень напоминает описанную выше для 44-ФЗ и допускает использование банковской гарантии. Хотя и с несколькими послаблениями.

Реестр БГ в данном случае не ведется. Поэтому проверка подлинности гарантийных обязательств предусматривает использование двух критериев. Рассмотрим каждый.

Критерий №1. Проверка гаранта

Единственным требованием к банку, предоставившему гарантию, выступает действующая лицензия регулятора. То есть включение в реестр кредитных организаций, легально действующих на территории РФ. База находится непосредственно на сайте Банка России, причем в свободном доступе.

223-ФЗ дает заказчикам право вводить дополнительные ограничения в части банков, гарантии которых принимаются в качестве обеспечения обязательств по закупкам. Например, РЖД или Газпром часто допускают к участию в торгах только тех поставщиков, которые предоставили БГ от аккредитованных кредитных организаций.

Некоторым участникам торгов по 223-ФЗ (представляющим малый и средний бизнес) разрешено предоставлять в качестве обеспечения не банковскую, а независимую гарантию. То есть выданную любой кредитной или коммерческой организации. Четкие требования к НГ положениями 223-ФЗ не прописаны, что нередко приводит к возникновению спорных ситуаций. Лучшим способ избежать конфликтов по этому вопросу – внимательное и заблаговременное изучение тендерной документации или приглашение стороннего специалиста.

Критерий №2. Проверка условий БГ

Как уже отмечалось выше, требования 223-ФЗ и 44-ФЗ к содержанию БГ в целом похожи. Хотя вторые несколько жестче первых. Обязательными реквизитами документа применительно к 223-ФЗ выступают:

• наименование;
• дата оформления;
• данные по всем трем заинтересованным сторонам (название, реквизиты, контакты);
• сумма БГ или порядок ее расчета;
• обязательство, обеспечиваемое гарантией;
• условия, при которых гарант обязан исполнить БГ.

Как было указано ранее, заказчикам предоставлено право вносить в тендерную документацию дополнительные требования. Главное – делать это заранее, то есть до публикации уведомления о проведении закупки. Сказанное в полной мере распространяется и на срок банковской гарантии, который также определяет заказчик посредством указания в документации на электронный аукцион.

Признаки фальшивой банковской гарантии

В завершении рассмотрения темы и вместо вывода имеет смысл перечислить и кратко описать два основных признака, наличие которых становится основанием признать БГ недействительной. Первый выражается в присутствии у гаранта долгов, то есть нестабильное финансовое положении. Что может в равной степени касаться как банка, так и любой другой кредитной или коммерческой организации. Проблемы с финансами становятся первым показателем того, что работать с таким гарантом не стоит.

Вторым признаком недобросовестности выступает демпинговая стоимость гарантии. Обычная комиссия за выдачу БГ или НГ варьируется в диапазоне 5-10% от суммы обеспечения. Крупные банки-гаранты готовы оформлять гарантийные обязательства дешевле – за 2-5%. Но в этом случае речь идет или об очень крупных суммах, или долгосрочном сотрудничестве. Снижение ставки без подобных обстоятельств делает банковскую гарантию, выданную на таких условиях, сомнительной.

Вывод

Самый просто способ не ошибиться с оформлением банковской гарантии (как и проверить ее) – это обращение к специалисту. Тем более – если речь идет о квалифицированном и опытном консультанте, который занимается решением подобных вопросов на профессиональном уровне.