10 минут чтения

Кредит для бизнеса без залога и поручителей

4 (6)
85

чаще всего банковские программы кредитования предполагают привлечение в сделку поручителей или обеспечение ее каким-либо активом. однако взять кредит для бизнеса без залога и поручителей все же возможно. хотя и не так просто, как хотелось бы. давайте разбираться, как это сделать.

преимущества и недостатки кредитов для бизнеса

заемные средства можно и нужно использовать для развития бизнеса, но только если правильно распоряжаться полученными деньгами. как и у других банковских продуктов, у кредитов для бизнеса есть свои плюсы и минусы. начнем с положительных моментов:

  • обычно учитывается специфика бизнеса. например, сезонность или сроки расчетов с контрагентами. исходя из итоговых данных составляется оптимальный график платежей.
  • деньги выдаются быстро. в некоторых случаях даже не требуется предоставлять бизнес-план. если все условия банка соблюдены, кредит для бизнеса без залога и поручителей одобрен, деньги перечисляются, как правило, в течение суток после принятия положительного решения.
  • выгодные условия. часто кредитные организации предлагают для предпринимателей особые привлекательные условия по целевым кредитам на развитие бизнеса.
  • льготные ставки для ип и ооо. пункт вытекает из предыдущего. по сравнению с кредитованием физических лиц процентные ставки по кредитам для бизнеса бывают ниже.

однако заемщика могут подстерегать и подводные камни:

  • процентная става может быть одобрена выше, чем та, на которую заемщик рассчитывал.
  • достаточно строгие требования. прежде чем выдать кредит, банки тщательно проверяют бизнес, чтобы определить его надежность и платежеспособность. особенно сложно получить заем на развитие стартапа, на них приходится большая часть отказов в кредитовании.
  • ограниченные размеры займов. если нет достоверных доказательств платежеспособности, ни один кредитор не будет рисковать и выдавать заем на крупную сумму без залога и поручителей.
  • трудности с платежами. ожидания в бизнесе могут не оправдаться, идея не принести прогнозируемого дохода и даже прогореть. выплачивать кредит придется в любом случае.

недостатки не относятся к какому-либо конкретному банку, они указаны в обобщенном виде. чтобы выбрать выгодный вариант, придется найти время и изучить предложения разных кредитных организаций.

особенности кредита без залога и поручителей

кредиты бизнесу предоставляются на расширение, поддержку финансовых процессов, финансирование начальных этапов проекта. бывают целевыми и нецелевыми, когда предприниматели могут тратить деньги на свое усмотрение. процентная ставка варьируется в среднем от 4 до 15% годовых. банки готовы выдать кредит компаниям и ип в размере от 100 тысяч до нескольких миллионов рублей, на срок до 5 лет.

совет. по целевым кредитам чаще всего условия более выгодные. лучше постараться найти такую программу, которая подходит под ваши задачи.

кредитование без обеспечения для физических, юридических лиц и ип

в зависимости от статуса заемщика условия и возможность оформить кредит для бизнеса без обеспечения отличаются.

физические лица

физлица могут оформить кредит без залога и поручителей и потратить его на нужды своего бизнеса. возможны несколько вариантов оформления:

  • стандартный потребительский кредит. кредитоспособность оценивается специальной скоринг-программой, куда вносятся сведения о доходах и другие данные потенциального заемщика. решение принимается в течение нескольких дней.
  • экспресс-кредитование. небольшие суммы до 50 000 рублей можно получить с минимальным пакетом документов, без залога и поручителей. как правило, у таких кредитных предложений высокие процентные ставки.
  • pos-кредитование. это кредитование покупок в магазинах и займы в точках продаж.

займы по кредитным картам тоже можно условно отнести к кредитам без залога и поручителей, хотя они считаются отдельной линейкой банковских продуктов.

юридические лица

получить одобрение юридическому лицу на кредит для бизнеса без обеспечения достаточно сложно, так как кредиторы тщательно проверяют всю информацию о деятельности компании. фирма должна соответствовать всем предъявляемым к ней требованиям.

чаще всего для кредитования компаний применяются овердрафтные программы. величина процентной ставки зависит от благонадежности бизнеса, требуемой суммы и сроков кредитного договора.

приготовьтесь представить в банк полный пакет документов — финансовую отчетность за последние годы, актуальную выписку из егрюл, экономическое обоснование сделки. в заявлении укажите, на какие цели нужен кредит. кредитная история для получения такого займа должна быть положительной, в противном случае будет отказ.

к своим постоянным клиентам, у которых они видят движение средств по счетам, кредитные организации часто относятся лояльнее. поэтому лучше обращаться в свой банк, где юридическое лицо обслуживается. сроки рассмотрения заявки зависят от банка и вида кредитной программы.

индивидуальные предприниматели

индивидуальный предприниматель может оформить как стандартный потребительский кредит как физлицо, так и воспользоваться специальными банковскими программами для бизнеса, где не требуется предоставление залога и поручителей. во втором случае потребуется предоставить бизнес-план, сведения о прибыли и издержках. проверяют такую информацию банки скрупулезно, поэтому проще ип оформить обычный потребительский кредит как физическое лицо.

требования к заемщикам

банк принимает положительное решение по заявке на кредит без залога и поручителей только в том случае, если компания или ип соответствует их критериям. в разных банках они могут незначительно отличаться, вот основные из них:

  • руководитель компании или ип — гражданин рф с постоянной или временной регистрацией на территории страны, старше 18 лет (в некоторых банках минимальный возраст увеличен).
  • на дату подачи заявки срок деятельности не меньше 9–12 месяцев, зависит от условий конкретного банка.
  • нет просроченных задолженностей по кредитам (банк смотрит не только по своей организации, но и по другим).
  • требуется подтверждение целевого использования займа.
  • не вызывают нареканий бухгалтерская и налоговая отчетность компании. не было сомнительных операций и сделок, отсутствуют задолженности по платежам в бюджет.
  • ежемесячной прибыли организации хватает для платежей по кредиту.

только те компании и индивидуальные предприниматели, которые подтвердят свою платежеспособность и четко обозначат цели получения займа, могут рассчитывать на положительное решение по заявке на кредит без поручителей и залога.

цели получения кредита для бизнеса

кредиты для бизнеса выдаются для разных целей:

  • модернизация технологического оборудования компании;
  • покупка транспорта или коммерческой недвижимости;
  • ремонт торговых, производственных и офисных помещений;
  • пополнение оборотных средств и кассовых разрывов;
  • устранение временной нехватки средств по обязательным платежам;
  • рефинансирование других кредитов;
  • масштабирование бизнеса — открытие новых точек, расширение товарного ассортимента и другое);
  • исполнение контрактов при участии в тендерах;
  • проведение маркетинговой кампании.

не во всех кредитных организациях можно получить заем на перечисленные цели без залога и поручителей. нужны реальные доказательства, что компания или ип смогут вернуть деньги банку с полученной прибыли.

по целевым займам в кредитную организацию обязательно нужно представить подтверждающие документы о потраченных на конкретные цели деньгах.

стандартный алгоритм оформления и получения займа

алгоритм оформления кредита примерно одинаковый во всех финансовых учреждениях. пошагово это выглядит следующим образом:

  1. заранее выберите банк для обслуживания и откройте в нем расчетный счет.
  2. выбор подходящей кредитной программы. не спешите, внимательно изучите предложения разных банков. данные можно смотреть на сайтах финансовых учреждений, в справочных материалах в офисах, узнавать у сотрудников.
  3. подайте заявки сразу в несколько кредитных организаций. можно лично в офисе или дистанционно, на сайтах банков есть специальные электронные формы для подачи онлайн-заявки.
  4. дождитесь ответов. как правило, они приходят по электронной почте, или вам позвонит сотрудник банка.
  5. в случае одобрения кредита подготовьте необходимые документы.
  6. внимательно изучите кредитный договор, а затем подпишите его, если все условия устраивают.

чем больше документов о деятельности компании будет предоставлено в кредитную организацию, тем выше вероятность одобрения займа.

деньги по кредиту поступают на открытый в банке расчетный счет в течение 1–3 рабочих дней.

какие документы нужны для выдачи кредита для бизнеса

в зависимости от банка, могут потребоваться разные документы. в стандартный пакет входит:

  • документ, удостоверяющий личность владельца бизнеса или ип;
  • огрнюл либо огрнип;
  • инн;
  • финансовая и налоговая отчетность за последние годы;
  • бизнес-план;
  • справка об отсутствии задолженности по выплате заработной платы сотрудникам (требуется не всегда).

точный перечень документов нужно узнать в банке, в котором вы оформляете кредит, так как в каждой финансовой организации возможны свои нюансы. если организация занимается деятельностью, подлежащей лицензированию, может потребоваться лицензия. также могут запросить справку о постановке на статистический учет, первичные документы организации и другие сведения на усмотрение банка.

как повысить шансы на получение кредита

банки не хотят рисковать, поэтому выдают кредиты только предпринимателям, которые могут доказать благонадежность своего бизнеса. шансы на одобрение возрастают в таких случаях:

  • расчетный счет открыт в организации, в которую вы обращаетесь за получением займа.
  • кредитор видит реальные обороты фирмы и может оценить ее деятельность. предоставьте выписки из всех банков, в которых открыты расчетные счета.
  • хорошая кредитная история. если в ней есть какие-либо пятна, можно ее улучшить. например, открыть овердрафт и вовремя вносить средства. это тоже положительно сказывается на кредитной истории и повышает шансы на получение кредита.
  • оформление кредита в банке, с которым давно работаете. к своим благонадежным клиентам кредитные организации относятся более лояльно.
  • честный рассказ о своем бизнесе. расскажите менеджеру о своей нише, возможностях проекта, бизнес-процессах. это повысит доверие банка, сотрудник даст вам рекомендацию по подходящей программе кредитования.

многие банки положительно относятся к малому и среднему бизнесу, предлагают специальные целевые программы, по которым можно получить заем без поручителей и залога. главное не спешить и внимательно рассмотреть все возможные варианты.

logo
3-й проезд Марьиной Рощи, 40с1, 15 этаж, помещение I, комната 6Москва

4 (6)

85

Тэги статьи:

КредитованиеИП

Понравилась статья?

Нам очень важна обратная связь. Пожалуйста оцените ее

лучшее за май

каждый месяц наши специалисты отбирают наиболее выгодные продукты от банков партнеров. Вы можете сделать заявку сразу по нескольким из них.