Топ-12 лучших банков для ИП и ООО

Как индивидуальным предпринимателям, так и компаниям для работы требуется расчетный банковский счет. Через него проходят все финансовые операции — безналичные расчеты с подрядчиками и поставщиками, выплата заработной платы сотрудникам, налоговые отчисления, зачисления прибыли. От правильного выбора банка зависит удобство в работе, ассортимент и качество получаемых услуг. Конечно, не последнюю роль играет стоимость обслуживания. В статье рассмотрим топ банков для ИП и ООО с приемлемыми тарифами и признанной репутацией.

Кому требуется открывать расчетный счет

Теоретически ИП могут не открывать расчетные счета. По закону им можно вести бизнес, используя только наличные расчеты. Расчетный счет обязателен только для контрактов свыше 100 тысяч рублей. Однако на практике мало кто не пользуется счетами в банках, так как они дают определенные преимущества:

• часть контрагентов предпочитают иметь дело только с расчетными счетами;
• появляется возможность участвовать в тендерах и грантах;
• проще отчитаться перед налоговой и получить возврат в случае переплаты налогов, так как видны все движения средств;
• можно настроить эквайринг — прием безналичной оплаты товаров и услуг от клиентов;
• есть возможность обратиться за кредитом для бизнеса.

Обратите внимание, что если использовать для бизнес-расчетов личный счет в банке, его могут заблокировать за ведение коммерческой деятельности.

Об открытии расчетного счета уведомлять ФНС нет необходимости, банки сами подают информацию в налоговые органы.

По каким критериям выбирать банк

1. Надежность. В текущих экономических реалиях особенно важно выбирать надежный банк, который устоит при неблагоприятном стечении обстоятельств. Можно ориентироваться на список системно значимых финансовых организаций, опубликованных на сайте Центрального банка РФ. Такие учреждения более надежны, так как поддерживаются государством. Если выбираете другой банк, обязательно проверьте наличие лицензии.
2. Стоимость кассовых операций. Подумайте, какие операции вам будут нужны, посчитайте комиссии за проведение платежей, эквайринг и другие банковские услуги.
3. Ежемесячные платежи. На рекламные страницы сайтов банки обычно выкладывают самые привлекательные условия. Изучите на сайте полные условия тарифов и размеры всех ежемесячных платежей.
4. Период времени для проведения платежей. Чем он больше, тем оперативнее можно проводить расчеты, охватывая большее количество регионов с разными часовыми поясами.
5. Удобство и клиентоориентированность. Уточните, какие операции можно проводить в мобильном приложении или интернет-банке без посещения офиса. Изучите отзывы клиентов, посмотрите, какие проблемы бывают у ИП и ООО с расчетными счетами и их обслуживанием, как их решают банки.

Топ-12 банков для открытия расчетного счета ИП и ООО

Точка

Финансовая организация позиционирует себя как банк для предпринимателей, предусмотрены различные услуги для удобства и упрощения ведения бизнеса. Счета открывают в день обращения бесплатно. Тарифы на ежемесячное обслуживание:

• «Ноль» — бесплатно;
• «Начало» — 700 ₽;
• «Развитие» — 3 месяца 700 ₽, дальше 3 500 ₽;
• «Корпоративный» — 25 000 ₽.

При отсутствии движений средств по счету платить за обслуживание не нужно. Проводить финансовые операции и вести бизнес можно полностью онлайн, в сервис встроены бухгалтерские инструменты. 

Промсвязьбанк

Промсвязьбанк предлагает для компаний и ИП разные программы расчетно-кассового обслуживания. За открытие расчетного счета платить не нужно. На тарифном плане «Ноль» и «Бизнес Старт» обслуживание бесплатное навсегда, а на тарифах «Платите меньше», «Бизнес 24х7», «Бизнес Лайт», «Бизнес Драйф» — первые 6 месяцев. Дальше от 400 до 3 500 рублей в месяц, в зависимости от выбранного плана.

Промсвязьбанк предлагает дополнительные услуги для бизнеса — проведение платежей через СПБ, онлайн-бухгалтерию с автоматическим расчетом налогов и взносов и формированием отчетов в интернет-банке, ведение кадастрового учета, специальный счет для участия в закупках. Сервис интегрируется с «Битрикс», amoCRM и другими системами. Эквайринговая комиссия составляет 0,9%. Подать заявку и открыть расчетный счет для ИП и ООО можно онлайн на сайте банка. Есть партнерская программа, за каждого приглашенного бизнес-партнера можно получить до 4 000 ₽.

СберБанк

Крупнейшая и системно значимая финансовая организация в России предлагает бесплатное открытие расчетного счета без посещения офиса, а также электронный документооборот, 1С на год. Бесплатное обслуживание навсегда по тарифному плану «Легкий старт». На других тарифах не нужно платить за обслуживание, если не было движений по счетам. Межбанковские платежи проводятся с 01.00 до 20.00.

Стоимость обслуживания по другим тарифам СберБанка:

• «Только для ИП» — 590 ₽;
• «Набирая обороты» — 1 290 ₽;
• «Двойной Полным ходом» — 6 990 ₽.

В приложении «СберБанк Бизнес» можно онлайн работать со счетами, выписками и отчетами, платежами и переводами, размещать денежные средства.

Тинькофф

Банк ориентирован на работу онлайн, все операции можно выполнять дистанционно. Расчетный счет для ИП и ООО открывается бесплатно, в день подачи заявки. Стоимость ежемесячного обслуживания по тарифам:

• «Простой» — 490 ₽;
• «Продвинутый» — 1 990 ₽;
• «Профессиональный» — 4 990 ₽.

Платежи можно принимать через торговый и интернет-эквайринг, онлайн-кассу, СБП. Есть возможность оплачивать покупки долями, предоставлять рассрочку и подключать овердрафт для покупателей. Сервис привязывается к 1С, «Моему делу», «Контуру», «Кнопке». Платежи в сторонние банки проводятся с 01.00 до 20.00. Для среднего и крупного бизнеса с оборотом от 120 миллионов ₽ в год Тинькофф предлагает индивидуальные условия.

Совкомбанк

Основные тарифы для предпринимателей:

• «Старт» — первые девять месяцев обслуживание бесплатное;
• «Мастер» — 590 ₽, предусмотрен овердрафт до 500 000 ₽;
• «Успех» — 1 690 ₽, овердрафт до 1 000 000 ₽.

В тарифные пакеты входит открытие спецсчета для клиентов, участвующих в закупках по 44-ФЗ и 223-ФЗ. Из дополнительных услуг для бизнеса — сервис конструктора документов, предоставление онлайн-отчетности в налоговые органы, проверка контрагентов на благонадежность, онлайн-касса и онлайн-бухгалтерия, сервис выставления счетов, сопровождение для помощи в юридических вопросах по оценке и снижению рисков в рамках 115-ФЗ и ВЭД.

Альфа-Банк

Открытие расчетного счета для ИП и ООО бесплатно без посещения банка. Средства партнерам можно переводить круглосуточно. Предлагается широкая линейка тарифных планов для бизнеса с разным размером ежемесячных платежей:

• «Ноль за обслуживание» —бесплатно;
• «Уверенное начало» — 690 ₽;
• «Быстрое развитие» — 1 690 ₽;
• «Активные расчеты» — 3 690 ₽;
• «Высокие обороты» — 6 690 ₽;
• «Простой» — 1% от зачислений на счет, максимально 750 000 ₽.

После регистрации предоставляются бонусы, например, 3 месяца бесплатного использования сервиса «Контур.бухгалтерия». На остаток средств на счете ежедневно начисляется кэшбэк, операционный день в мобильном банке круглосуточный. «Альфа-Банк» также предлагает специальные счета для участия в закупках по 44-ФЗ и 223-ФЗ с банковской гарантией для обеспечения контракта.

Открытие

Подать заявку на открытие расчетного счета можно онлайн с помощью формы на сайте. Банковский представитель приедет на дом или в офис с документами на подписание. Тарифы разные, со стоимостью обслуживания от 0 до 2 990 рублей в месяц. При оплате сразу за год можно сэкономить. При обороте от 200 000 рублей банк предлагает бесплатную аренду POS-терминала.

Райффайзенбанк

Реквизиты для работы Райффайзенбанк выдает сразу после подачи заявки на открытие расчетного счета. Остальные документы на подпись привезет менеджер, посещать банковское отделение не требуется. Для бизнеса предусмотрено три тарифных плана:

• «Суперноль» — обслуживание бесплатное;
• «Оптимум» — 2 175 ₽ в месяц;
• «Максимум» — 5 625 ₽ в месяц.

Для ИП на УСН можно подключить онлайн-бухгалтерию с электронной отчетностью.

Делобанк

Удобный для ИП и ООО онлайн-банк с встроенными сервисами для бизнеса. Расчетный счет можно открыть непосредственно в мобильном приложении. Можно подключить торговый эквайринг, овердрафт, ДелоКассу для учета товаров и услуг, приема оплаты наличными или банковской картой. При открытии расчетного счета предоставляется три месяца бесплатного пользования онлайн-бухгалтерией. Сервис сам рассчитывает все налоговые платежи и формирует платежки.

Модульбанк

Банк работает только со средним и малым бизнесом, предлагает выгодные тарифы для ИП и ООО:

• «Стартовый» — обслуживание бесплатное;
• «Оптимальный» — 490 ₽;
• «Безлимитный» — 3 920 ₽;
• «Корпоративный» — 39 900 ₽, все платежи и переводы в нем бесплатные и безлимитные.

Счет открывается мгновенно по онлайн-заявке, с ним можно сразу работать, а потом уже встретиться с менеджером в любое удобное время для подписания документов. На платных тарифах начисляется процент на остаток.

ЛокоБанк

Расчетный счет в ЛокоБанке оформляется онлайн, банк бесплатно дает в аренду POS-терминал для расчета картами. Дополнительные услуги для бизнеса — торговый и онлайн эквайринг, интеграция с CRM, кэшбэк по бизнес-карте, бесплатная регистрация ИП и ООО, открытие валютного счета. Ежемесячная плата по тарифам на обслуживание расчетного счета от 0 до 4 990 рублей.

БКС

В БКС действует банковский сервис «Сфера», который может заменить предпринимателям сразу несколько работников — бухгалтера, делопроизводителя и юриста. Сервис предлагает бесплатную онлайн-бухгалтерию, проверку контрагентов на благонадежность, электронный документооборот и квалифицированную цифровую подпись. Тарифы на обслуживание расчетного счета от 0 до 4 200 рублей.

Документы для открытия расчетного счета

В зависимости от выбранной финансовой организации, требуемые для открытия расчетного счета документы могут различаться. Обычно требуется такой пакет:

• заявление и заполненная анкета;
• учредительные документы для юрлица;
• выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП;
• нотариально заверенная копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе и Росстате;
• лицензии либо разрешения на ведение деятельности.

Каждый из топ банков для ООО и ИП предлагает открытие расчетного счета непосредственно в день обращения и привлекательные тарифы для ведения деятельности. Если сложно определиться, можно попробовать бесплатный или пробный тариф в одной из организаций-лидеров, а потом при необходимости перейти в другой банк. Закон не запрещает открывать новые счета.