Коммерческая банковская гарантия

Определение и участники

Коммерческой называют банковскую гарантию, которая выдается банком одной из сторон сделки в качестве обеспечения исполнения обязательств второй. Причем в качестве получателя может выступать как продавец (поставщик, исполнитель), так и покупатель (заказчик). Наиболее часто этот финансовый инструмент используется при проведении конкурентных закупок. Причем в отличие от государственных тендеров, где банковская гарантия является обязательной для участия поставщика, в коммерческих торгах решение о необходимости такого требования принимает организатор.

Участниками коммерческой банковской гарантии выступают:

1. Гарант – банк или другая финансовая организация. Оформляет и выдает документ в соответствии с установленными правилами. Выплачивает компенсацию при срыве сделки.
2. Бенефициар – одна из сторон сделки (чаще всего – заказчик). Включает требование о предоставлении гарантии в условия тендера/договора. Получает компенсацию, если другая сторона не исполнит обязательства.
3. Принципал – второй участник сделки (обычно – поставщик). Запрашивает банковскую гарантию на коммерческий контракт в банке. Оплачивает услугу (обычно речь идет о проценте от суммы договора).

Цели и особенности

Банковская гарантия выступает популярным финансовым инструментом сразу по нескольким причинам. Первая из них – обязательное требование законодательства к участникам госзакупок. Но не менее важным фактором формирования высокого спроса на услугу становится возможность успешного решения задач, стоящих перед каждым участником операции:

1. Банк получает нового клиента и оплату за выдачу коммерческой банковской гарантии.
2. Бенефициар минимизирует собственные риски, неизбежно присутствующие в любой сделке.
3. Принципал расширяет сферу поиска заказов за счет участия в торгах. Причем без необходимости выводить оборотные средства в качестве обеспечения обязательств.

Коммерческая банковская гарантия заметно отличается от аналогичной для закупок по № 44-ФЗ или № 223-ФЗ. Ее специфика заключается в следующем:

• отсутствуют единые и обязательные правила оформления, регламентируемые на законодательном уровне;
• вероятность срыва коммерческого контракта в подавляющем большинстве случаев заметно выше, чем государственного (что приводит к росту стоимости гарантии);
• реквизиты документа не вводятся в реестр банковских гарантий.

Отсутствие жесткого регулирования вовсе не означает возможность оформлять банковскую гарантию в совершенно произвольном виде. Она остается важным финансовым документом, предусматривающим наличие нескольких обязательных реквизитов/данных. Включая данные обо всех заинтересованных сторонах, предмет сделки, сумму компенсации и условия ее выплаты, срок действия и т.д.

Основные разновидности

Выделяют несколько основных видов коммерческой банковской гарантии в банке, представленные ниже вместе с кратким описанием. Причем два первых считаются основными и встречаются на практике наиболее часто. Остальные пользуются меньшим спросом и являются дополнительными.

1. На исполнение контракта. Самый распространенный вариант. Применяется для страхования заказчика. Получает поставщик в качестве обеспечения исполнения взятых обязательств.
2. Платежная. Используется для страховки исполнителя в случае, если покупатель или заказчик не в состоянии оплатить товар/услугу.
3. На возврат предоплаты (аванса). Минимизирует риски заказчика потерять предоплату в случае неисполнения коммерческого договора поставщиком или подрядчиком.
4. На исполнение гарантии. Услуга обеспечивает уверенность покупателя в получении надлежащего гарантийного обслуживания.
5. На возврат кредита. Кредитор минимизирует риск неисполнения обязательств заемщиком.
6. Синдицированная. Предусматривает выступление в качестве гарантов коммерческой сделки сразу нескольких банков. Такой формат гарантии используется, если речь идет об очень крупных суммах, чтобы распределить риски между несколькими участниками.

Процедура выбора и оформления на finlab.ru

Специалистам нашего финансового маркетплейса предусматривает предельно простая, быстрая и удобная схема оформления банковской гарантии на коммерческий контракт. Она предусматривает следующие действия пользователя:

• регистрация на finlab;
• переход в раздел банковских гарантий;
• выбор страницы с услугой в отношении коммерческих контрактов;
• изучение доступных предложений банков;
• выбор оптимального;
• заполнение и отправка онлайн-заявки.

Партнерами нашего сервиса уже стали свыше 40 банков России. И этот список постоянно пополняется. Что гарантирует клиентам обширный выбор лучших банковских и финансовых продуктов. Готовы продемонстрировать выгодность сотрудничества с нами на деле.