Факторинг и лизинг значительно упрощают работу бизнеса. Продавец может получить деньги до поставки, а покупатель — оплатить товар по факту получения. Или компания может развивать новые направления за счет приобретения автотехники в лизинг. На время доставки товара или пользования транспортным средством деньги предоставляет кредитная организация. Она выступает поручителем для продавца и обязуется погасить задолженность в оговоренные сроки, даже если клиент не исполняет обязательства.
Лизинговые и факторинговые компании дают возможность получить финансирование до 500 млн рублей под невысокий процент с незначительной суммой аванса, а то и без нее. Для покупателя банк, в большинстве случаев, выступает поручителем, но как себе обеспечивает гарантию сама финансовая организация? Одно из наиболее частых условий для избежания рисков, особенно по крупным займам, — наличие поручителя, который возьмет на себя обязательства по оплате.
Когда нужен поручитель и кто может им стать?
Строгих требований не предусмотрено, все зависит от политики компании, которая предоставляет услуги факторинга и лизинга. Обычно поручительство требуется если клиент имеет низкий уровень платежеспособности (недавно зарегистрированным компаниям, должникам услуга, как правило, не предоставляется).
В качестве поручителя могут выступать физические лица (в основном это руководители и учредители предприятий), а также компании, готовые взять на себя обязательства. Поручитель, в свою очередь, также должен быть платеже- и дееспособен. Есть программы и без поручительства, но обычно это небольшие суммы и не самые выгодные условия.
Что делать, если вы не соответствуете требованиям?
Для клиентов, которые не могут предоставить обеспечение: не хватает залоговой суммы или поручитель не соответствует требованиям кредитной организации, предусмотрена государственная поддержка.
В каждом регионе компании, которые готовы содействовать бизнесу в сложных условиях, разные. В Москве и области это Фонд содействия кредитованию малого бизнеса. Он оказывает поддержку юридическим лицам и ИП, которые зарегистрированы в Москве и не имеют просроченной задолженности по налогам, сборам и иным обязательным платежам в бюджет более чем 50 тыс. рублей. Подробные условия описаны в регламенте Фонда. В этом случае Фонд выступает для кредитной организации гарантом оплаты по договору факторинга, лизинга и иным обязательствам.