Центробанк разрабатывает новые меры для предотвращения распространения мошеннических схем. Проверка каждого клиента перед оформлением займа — еще один шаг в сторону борьбы с кредитованием по чужим данным.
Новая версия стандарта по кредитованию через МФО вступит в силу с 23 апреля. ЦБ РФ обязал в процессе оформления онлайн-кредитов верифицировать всех клиентов по установленным параметрам.
Всего представлены 10 критериев для проверки:
- Данные паспорта. Их МФО должна запросить через госсервисы для проверки подлинности паспортных данных заемщика.
- Сверка представленных данных с кредитной историей заемщика.
- Достоверность банковского счета, на который поступит займ. Он должен принадлежать человеку, чьи паспортные данные используются для кредитования.
- Номер телефона. Владельцем контактных данных должно быть то же лицо, которое подает заявку.
- Устройство (смартфон, планшет, ПК), с которого оформляется займ тоже должно принадлежать клиенту, обратившемуся за кредитом.
- Сверка по фото. Снимок, представленный при оформлении займа, должен соответствовать изображению в паспорте.
- Контрольные вопросы. Они связаны с личностью клиента.
- Доступ к электронной почте. Потенциальный заемщик должен будет перейти в свою почту и совершить некоторые действия для подтверждения займа.
- Контактные данные. МФО обязаны проверить все предоставленные данные по заемщику через официальные госсервисы. Номер телефона, почта и иные данные, которые клиент указывает при оформлении займа, должны быть использованы им и на государственных порталах. Это поможет избежать, например, использования временно оформленной почты или контакта для звонка.
Проверка полученных при оформлении сведений на соответствие данным о клиенте, находящимся в общем доступе.
Центробанк разрешает при проверке объединять пункты 3–5 при условии их одновременного использования. МФО обязаны осуществлять проверку заемщиков не менее чем по трем пунктам из предложенного списка.