Российские банки стали практиковать выдачу скидок к процентной ставке при оформлении ипотеки. Для этого будущие владельцы жилья должны оплатить единовременную комиссию. Такая мера, со слов представителей банков, поможет адаптироваться к росту ставок и способствует уменьшению числа программ, предлагаемых застройщиками. Но Центробанк с сомнением относится к этой практике.
Что предлагают банки?
- ВТБ предлагает снизить процентную ставку по ипотеке на 0,5-8 п.п. Точный размер скидки и срок ее действия зависит от суммы платежа.
- Банк Открытие за 5,15% от суммы ипотеки может снизить размер одобренной процентной ставки на 1,5%.
- Газпромбанк пока планирует запуск ипотечного дисконта. Все условия находятся в стадии проработки.
- «Дом.РФ» готов снизить ставку на готовое жилье до 8,99%. На размер платежа влияет состояние и стоимость недвижимости.
Услугу также предлагают Сбербанк, Совкомбанк, Росбанк и Альфа Банк. Все условия доступны на официальных сайтах финансовых учреждений.
Чем платная скидка выгодна для банков?
Прибыль банков от ипотечного кредитования снизилась благодаря высокой конкуренции среди банковских организаций. Скидка на ипотеку — это еще один механизм, позволяющий сохранять спрос на долгосрочное кредитование. Некоторые банки внедрили услугу еще в 2007 году.
За первые четыре месяца 2023 года уже было оформлено около 500 тысяч ипотечных кредитов на сумму 1,85 трлн рублей. Этот показатель рекордный для рынка, если рассматривать аналогичный период прошлых лет.
Дисконт на ипотечные кредиты позволяет банкам максимизировать текущий доход организации, не дожидаясь полного погашения займа клиентом. Так банки влияют не только на текущую прибыль, но и на застройщиков, которые вынуждены отказываться от нерентабельных программ.
Представители ВТБ считают, что услуга больше заинтересует клиентов, которые не участвуют в льготных программах, и тех, кто берет жилье в новостройках — размер платежа на время строительства будет ниже.
Что получат заемщики?
Сбербанк представил статистику: скидкой на ипотеку уже воспользовалось более 16 тысяч клиентов ведущего банка страны. Наибольшим спросом дисконт пользовался в декабре прошлого года, при этом 87% скидок пришлось на вторичное жилье.
Скидка на ипотеку позволяет снизить ежемесячный платеж примерно на 25% по сравнению с базовой ставкой. При этом за счет высвобождаемых средств заемщик может быстрее расплатиться с банком. Важно учитывать, что скидка включается расчет полной стоимости кредита, поэтому клиент может видеть реальную стоимость жилья.
Перед оформлением дисконта клиент должен просчитать выгоду. В некоторых случаях стоимость комиссии выгоднее внести в счет повышения первоначального взноса — отдельные банки дают за это сниженную ставку.