62

Реструктуризация кредита: цели, виды и требования

img

Реструктуризация кредита направлена на снижение долговой нагрузки заемщика путем изменения исходных условий кредитования. Используется при возникновении временных трудностей в погашении кредитных обязательств.

Не стоит путать реструктуризацию с рефинансированием. При реструктуризации кредита оформлением занимается только тот банк, в котором открыт договор. Также она влияет на кредитную историю и может стать причиной отказа при последующих обращениях за займами.

Требования к реструктуризации

Банки легко соглашаются реструктурировать действующий кредит, так как это помогает минимизировать возможные убытки, связанные с обращением в суд и взысканием задолженностей. Однако, есть несколько требований к заемщику, которые влияют на решение кредитной организации. Основная, — причина обращения. Это может быть:

  • тяжелое заболевание;
  • смерть родственника;
  • снижение заработной платы;
  • рождение ребенка.

Также банк смотрит, были ли просрочки по неуважительным причинам.

Виды реструктуризации кредита

Для снижения кредитной нагрузки заемщику предлагается несколько вариантов:

  1. Увеличение срока займа. Банк снижает ежемесячные платежи, при этом увеличивая срок пользования кредитом. Как результат — стоимость кредита становится больше за счет начисления процентов на добавившийся срок кредитования.
  2. Кредитные каникулы. При уменьшении дохода не менее чем на 30% заемщик может “отдохнуть” от выплаты кредита с максимальным сроком на полгода.
  3. Реструктуризация со сменой валюты. Подходит заемщикам, имеющим кредитные обязательства в валютах других стран. В связи с нестабильностью курсов валют гражданам становится сложно оплачивать долг. Банки помогают перевести займ в рубли.
  4. Пересмотр или отмена штрафов и пени. В некоторых случаях размер неустоек мешает заемщику погасить сам долг. Некоторые банки идут навстречу и помогают снизить сумму задолженности.

Заемщику важно понимать, что реструктуризация кредита — это не обязанность банка, поэтому кредитная организация может отказать в услуге. При этом причины отказа могут остаться неназванными.

ИсточникРедакция finlab.ru
62