Полная стоимость кредита — это сумма переплаты по займу за весь срок договора с банком или МФО. Ее нужно заплатить за использование заемных средств.
ПСК указывают в рамке в верхнем правом углу первой страницы договора. ПКС включает не только проценты: в нее входят обязательные услуги от кредитора и основной долг. Но в рамке указана именно переплата. Переплата уменьшается, если заемщик гасит кредит досрочно.
Как понять ПКС
ПСК помогает оценить полную стоимость кредита или займа и принять обдуманное решение — брать на предложенных условиях или поискать другие варианты.
С 2024 года кредиторы обязаны включать в ПСК все дополнительные услуги. Страховка заложенной недвижимости для ипотеки — обязательная. Все остальные полисы и услуги — нет, но отказ от них может изменить условия договора. Кредитор перечисляет необязательные услуги в отдельном заявлении, и если они не нужны, можно просто его не подписывать.
Эксперты советуют подумать, стоит ли оплачивать услуги своими деньгами или заемными. Часто кредитор автоматически добавляет стоимость услуг к сумме долга, но ЦБ рекомендует банкам и МФО избегать такой практики.
Отказаться от услуг и вернуть деньги можно в течение 30 дней.
Как влияет страховой полис
Если страхование влияет на условия кредита, банк или МФО включает в его стоимость в ПСК. Цена полиса обычно уменьшается по мере погашения кредита. Необязательно покупать страховку через кредитора — можно выбрать полис в другой компании. Если заемщик выбирает полис самостоятельно, кредитор указывает в ПСК среднюю рыночную стоимость аналогичных страховок.
Чтобы не переплачивать, внимательно ознакомьтесь с договором до его подписания. Кредитор не может изменить условия в течение 5 рабочих дней. Проверьте сумму кредита, процентную ставку, дополнительные услуги и страховки.