Банковская карта для ИП

Корпоративная карта для ИП — специальный вид банковской карты, предоставляемой для нужд бизнеса. По функционалу она похожа на обычную карточку физлица — с нее можно списывать деньги со счета без походов в банк, моментально и там, где это нужно. Однако при использовании нужно соблюдать определенные правила.

Зачем нужна корпоративная карта

Корпоративная карта дает возможность индивидуальным предпринимателям легко осуществлять платежи и операции по управлению бизнесом. Ей можно пользоваться, например, для оплаты товаров и услуг, гасить с нее кредиты, закупать сырье.

Также с помощью корпоративной карты можно оплачивать представительские и командировочные расходы. Например, когда сотрудник отправляется в командировку, он может пользоваться такой карточкой. Не придется снимать деньги в кассе и принимать отчеты по чекам — все траты прозрачные и легко отслеживаются в ЛК.

Вот что могут сотрудники, на которых оформлена корпоративная карта:

• обналичить необходимую сумму;
• оплатить покупки в обычных и онлайн-магазинах;
• расплатиться в гостинице, купить билеты.

Чтобы контролировать бюджет и не допускать лишних расходов, на бизнес-карты можно устанавливать лимиты, как посуточные, так и по категориям трат.

Фактически корпоративная карта — удобный финансовый инструмент для предпринимателя. Она ускоряет платежи, а значит, бизнес можно вести быстрее.

Плюсы и минусы бизнес-карты

Перед тем, как оформить корпоративную карту, нужно взвесить ее достоинства и недостатки. Плюсов в ее использовании много:

• Оплата онлайн. Операции можно проводить не только в банковские рабочие часы, но и вообще в любое время, в том числе выходные и праздничные дни. Например, если вдруг вам потребуется перевести деньги поставщику 1 января, вы спокойно это можете сделать.
• Контроль расходов. Вы можете установить лимиты на траты, избежать таким образом лишних расходов и контролировать бюджет.
• Упрощение учета и отчетности. Банковские выписки предоставляют детальную информацию о транзакциях, упрощая ведение отчетности. В личном кабинете вы видите полную картину прихода и расходов.
• Программы лояльности. Некоторые карты предоставляют бонусы, кэшбек, скидки, что неплохо для экономии средств.
• Снижение издержек на хранение наличности и инкассацию.
• Оплата командировок. Карта удобна для оплаты командировочных расходов, сотрудникам не надо выдавать наличные.

Однако у привязанной к счету ИП карты есть и недостатки:

• Возможные комиссии. Если не выполнять условия по использованию бизнес-картой, по ней могут быть предусмотрены комиссия за обслуживание. Внимательно читайте договор перед подписанием.
• Лимит на снятие наличных. Возможна ситуация, когда вам срочно потребуется обналичить большую сумму, но это будет невозможно сделать из-за введенного лимита. В этом случае придется обратиться в кассу.
• Безопасность. Несмотря на то, что безопасность операций обеспечивает PIN-код и возможность сразу заблокировать карту после утери или кражи, может случиться так, что мошенники успеют воспользоваться деньгами.
• Необходимость целевого использования денег в большинстве случаев. Нужно соблюдать правила использования карточки, тратить можно не на все.

Чтобы не допустить блокирования счета, нужно соблюдать определенные правила:

• не снимайте одновременно много денег, лучше это делать частями за несколько дней;
• не проводите через карту больше 30% месячного оборота;
• соблюдайте лимиты на снятие.

Какие траты разрешены с бизнес-карты

У предпринимателей меньше ограничений по использованию корпоративной карты, чем у компаний. Возможна оплата корпоративной картой ИП практически любых товаров и услуг, необходимых для бизнеса. Например, можно:

• закупать канцтовары в офис;
• рассчитываться с поставщиками;
• уплачивать налоги и взносы в казну и внебюджетные фонды;
• покупать строительные материалы для ремонта, автозапчасти;
• оплачивать командировочные расходы сотрудников.

Однако нельзя списывать деньги с карты напрямую работникам в качестве заработной платы. Нужно переводить простым платежным поручением или через подключенный зарплатный проект.

Для индивидуальных предпринимателей на общей налоговой системе, не УСН, обязательное требование — сохранять чеки, которые будут потом использоваться для учета расходов. То же правило относится для ИП на упрощенке «доходы минус расходы» и едином сельхозналоге. К предпринимателям на патенте, упрощенке и НПД таких требований не предъявляется.

Когда можно тратить деньги с карты на личные нужды

Деньги ИП — это его личные средства, поэтому предприниматель может тратить с карты на свои нужды почти без ограничений. Например, оплачивать занятия в художественной школе детям или покупать продукты домой. Такие траты не вызовут вопросов у контролирующих органов. Но если закупить 10 кубометров досок на строительство, а ваш бизнес не связан с древесиной, тратами могут заинтересоваться. Придется доказывать, что вам они нужны для личных нужд, а не для перепродажи.

Опять же нужно соблюдать требования по учету расходов:

• ИП на общей системе налогообложения, УСН «Доходы минус расходы» и едином сельхозналоге — учитывать личные и производственные траты отдельно, подтверждать их документально.
• ИП на упрощенке «Доходы», на патенте и НПД — вести бухучет не обязательно. Собирать чеки для налоговой не требуется.

Если личные расходы ИП на ОСНО налоговая посчитает предпринимательскими, но не относящимися к вашей деятельности, могут назначить штрафные санкции. Поэтому предпринимателям на таком режиме проще не использовать корпоративную карту для личных нужд, если требуется большая закупка.

Виды банковских карт для ИП

В зависимости от функционала, банки предлагают предпринимателям разные виды бизнес-карт:

• Дебетовые — стандартные карты для оплаты повседневных расходов бизнеса и личных нужд.
• Кредитные — помогут при возникновении непредвиденных расходов, когда деньги нужны срочно. У них есть определенный лимит, который предоставляет банк. Если вернуть заемные деньги в течение беспроцентного грейс-периода, комиссию оплачивать не придется.
• Именные — привязаны к владельцу бизнеса или ответственному сотруднику, которого выбрал ИП.
• Неименные — выпускаются без указания данных о владельце.

К одному расчетному счету одновременно может быть привязано несколько видов бизнес-карт. Как пользоваться корпоративной картой для ИП, зависит от ее вида и выбранной системы налогообложения. Предприниматели на УСН, патенте и НПД могут тратить деньги на личные и производственные нужды, без предоставления отчетности. ИП на ОСНО и УСН «Доходы минус расходы» должны собирать все чеки и учитывать личные и производственные траты отдельно.

Корпоративная карта упрощает ведение бизнеса. Оплата проходит мгновенно, без походов в банк и распечатывания платежек. В любое время суток можно отправить деньги поставщику или подрядчикам, не дожидаясь начала банковского дня. Если выполнять все требования и использовать карту правильно, она станет надежным финансовым инструментом и эффективным способом управления финансами.