Банковская карта для ИП

корпоративная карта для ип — специальный вид банковской карты, предоставляемой для нужд бизнеса. по функционалу она похожа на обычную карточку физлица — с нее можно списывать деньги со счета без походов в банк, моментально и там, где это нужно. однако при использовании нужно соблюдать определенные правила.

зачем нужна корпоративная карта

корпоративная карта дает возможность индивидуальным предпринимателям легко осуществлять платежи и операции по управлению бизнесом. ей можно пользоваться, например, для оплаты товаров и услуг, гасить с нее кредиты, закупать сырье.

также с помощью корпоративной карты можно оплачивать представительские и командировочные расходы. например, когда сотрудник отправляется в командировку, он может пользоваться такой карточкой. не придется снимать деньги в кассе и принимать отчеты по чекам — все траты прозрачные и легко отслеживаются в лк.

вот что могут сотрудники, на которых оформлена корпоративная карта:

• обналичить необходимую сумму;
• оплатить покупки в обычных и онлайн-магазинах;
• расплатиться в гостинице, купить билеты.

чтобы контролировать бюджет и не допускать лишних расходов, на бизнес-карты можно устанавливать лимиты, как посуточные, так и по категориям трат.

фактически корпоративная карта — удобный финансовый инструмент для предпринимателя. она ускоряет платежи, а значит, бизнес можно вести быстрее.

плюсы и минусы бизнес-карты

перед тем, как оформить корпоративную карту, нужно взвесить ее достоинства и недостатки. плюсов в ее использовании много:

• оплата онлайн. операции можно проводить не только в банковские рабочие часы, но и вообще в любое время, в том числе выходные и праздничные дни. например, если вдруг вам потребуется перевести деньги поставщику 1 января, вы спокойно это можете сделать.
• контроль расходов. вы можете установить лимиты на траты, избежать таким образом лишних расходов и контролировать бюджет.
• упрощение учета и отчетности. банковские выписки предоставляют детальную информацию о транзакциях, упрощая ведение отчетности. в личном кабинете вы видите полную картину прихода и расходов.
• программы лояльности. некоторые карты предоставляют бонусы, кэшбек, скидки, что неплохо для экономии средств.
• снижение издержек на хранение наличности и инкассацию.
• оплата командировок. карта удобна для оплаты командировочных расходов, сотрудникам не надо выдавать наличные.

однако у привязанной к счету ип карты есть и недостатки:

• возможные комиссии. если не выполнять условия по использованию бизнес-картой, по ней могут быть предусмотрены комиссия за обслуживание. внимательно читайте договор перед подписанием.
• лимит на снятие наличных. возможна ситуация, когда вам срочно потребуется обналичить большую сумму, но это будет невозможно сделать из-за введенного лимита. в этом случае придется обратиться в кассу.
• безопасность. несмотря на то, что безопасность операций обеспечивает pin-код и возможность сразу заблокировать карту после утери или кражи, может случиться так, что мошенники успеют воспользоваться деньгами.
• необходимость целевого использования денег в большинстве случаев. нужно соблюдать правила использования карточки, тратить можно не на все.

чтобы не допустить блокирования счета, нужно соблюдать определенные правила:

• не снимайте одновременно много денег, лучше это делать частями за несколько дней;
• не проводите через карту больше 30% месячного оборота;
• соблюдайте лимиты на снятие.

какие траты разрешены с бизнес-карты

у предпринимателей меньше ограничений по использованию корпоративной карты, чем у компаний. возможна оплата корпоративной картой ип практически любых товаров и услуг, необходимых для бизнеса. например, можно:

• закупать канцтовары в офис;
• рассчитываться с поставщиками;
• уплачивать налоги и взносы в казну и внебюджетные фонды;
• покупать строительные материалы для ремонта, автозапчасти;
• оплачивать командировочные расходы сотрудников.

однако нельзя списывать деньги с карты напрямую работникам в качестве заработной платы. нужно переводить простым платежным поручением или через подключенный зарплатный проект.

для индивидуальных предпринимателей на общей налоговой системе, не усн, обязательное требование — сохранять чеки, которые будут потом использоваться для учета расходов. то же правило относится для ип на упрощенке «доходы минус расходы» и едином сельхозналоге. к предпринимателям на патенте, упрощенке и нпд таких требований не предъявляется.

когда можно тратить деньги с карты на личные нужды

деньги ип — это его личные средства, поэтому предприниматель может тратить с карты на свои нужды почти без ограничений. например, оплачивать занятия в художественной школе детям или покупать продукты домой. такие траты не вызовут вопросов у контролирующих органов. но если закупить 10 кубометров досок на строительство, а ваш бизнес не связан с древесиной, тратами могут заинтересоваться. придется доказывать, что вам они нужны для личных нужд, а не для перепродажи.

опять же нужно соблюдать требования по учету расходов:

• ип на общей системе налогообложения, усн «доходы минус расходы» и едином сельхозналоге — учитывать личные и производственные траты отдельно, подтверждать их документально.
• ип на упрощенке «доходы», на патенте и нпд — вести бухучет не обязательно. собирать чеки для налоговой не требуется.

если личные расходы ип на осно налоговая посчитает предпринимательскими, но не относящимися к вашей деятельности, могут назначить штрафные санкции. поэтому предпринимателям на таком режиме проще не использовать корпоративную карту для личных нужд, если требуется большая закупка.

виды банковских карт для ип

в зависимости от функционала, банки предлагают предпринимателям разные виды бизнес-карт:

• дебетовые — стандартные карты для оплаты повседневных расходов бизнеса и личных нужд.
• кредитные — помогут при возникновении непредвиденных расходов, когда деньги нужны срочно. у них есть определенный лимит, который предоставляет банк. если вернуть заемные деньги в течение беспроцентного грейс-периода, комиссию оплачивать не придется.
• именные — привязаны к владельцу бизнеса или ответственному сотруднику, которого выбрал ип.
• неименные — выпускаются без указания данных о владельце.

к одному расчетному счету одновременно может быть привязано несколько видов бизнес-карт. как пользоваться корпоративной картой для ип, зависит от ее вида и выбранной системы налогообложения. предприниматели на усн, патенте и нпд могут тратить деньги на личные и производственные нужды, без предоставления отчетности. ип на осно и усн «доходы минус расходы» должны собирать все чеки и учитывать личные и производственные траты отдельно.

корпоративная карта упрощает ведение бизнеса. оплата проходит мгновенно, без походов в банк и распечатывания платежек. в любое время суток можно отправить деньги поставщику или подрядчикам, не дожидаясь начала банковского дня. если выполнять все требования и использовать карту правильно, она станет надежным финансовым инструментом и эффективным способом управления финансами.