Чем отличается банковская гарантия от независимой гарантии?

Роль поручительства для успешного ведения бизнеса сложно переоценить. С его помощью стороны минимизируют риски при совершении сделок. К числу наиболее популярных способов обезопасить себя от несоблюдения условий контракта относятся банковская и независимая гарантия. Рассмотрим более внимательно, что представляет собой каждая из них, чем они похожи и в чем именно отличаются друг от друга.

Сходства независимой и банковской гарантии

Независимой гарантией или НГ называют обязательство, которое выдает третья сторона (гарант) и которое никак не связано с основным договором продавца и покупателя. Оно состоит в выплате гарантированной суммы при несоблюдении условий сделки одной из сторон.

Важным нюансом становится тот факт, что гарант обычно не является банком. НГ особенно широко используются в нескольких видах деятельности и типах сделок, к числу которых относятся:

• строительство;
• международная торговля;
• конкурентные закупки (тендеры).

Можно выделить общее для всех перечисленных направлений применения НГ. Речь идет о необходимости надежно обеспечить выполнение обязательств сторонами сделки.

Банковской гарантией или БГ называют обязательство, которое выдает банк, причем действуя от имени клиента. Он обязуется выплатить второму участнику договора гарантированную сумму, если первый не исполнит договорных условий. Сфера использования БГ не менее обширна, чем описанная выше для НГ. Она включает импортные и экспортные операции, государственные закупки по № 44-ФЗ и № 223-ФЗ. То есть те виды деятельности, где требуется подтвердить платежеспособность клиента и снизить риски другой стороны.

В качестве первого промежуточного вывода можно выделить три ключевых сходства банковской и независимой гарантии:

1. Гарант берет на себя обязательства выплатить определенную сумму.
2. Поручительство используется для снижения рисков сделки для участников.
3. Оба варианта гарантии имеют практически одинаковую сферу наиболее частого применения.

Основные отличия независимой и банковской гарантий

С некоторой долей условности разница между двумя распространенными видами поручительства заключается в нескольких ключевых моментах. Перечислим каждый с кратким описанием.

№1. Статус гаранта

Независимую гарантию может выдавать широкий спектр финансовых организаций. В некоторых случаях – даже практически любое юридическое лицо, которое занимается коммерческой деятельностью. Хотя чаще в подобном статусе выступают банки, страховые компании, кредитные организации (например, МФО) и т.д.

Название банковской гарантии наглядно демонстрирует, кто именно ее выдает. Речь в подавляющем большинстве случаев идет о банках. То есть специализированных организациях, имеющих лицензию регулятора (Банка России) на ведение банковской деятельности.

№2. Процедура выплаты по гарантии

В отношении НГ предельно проста. От бенефициара требуется минимум формальностей. Обеспечивает быстрое урегулирование финансовых проблем. Что становится особенно удобным, так как гарантия никак не связана с основным договором.

Порядок исполнения банковской гарантии заметно сложнее. Она предусматривает обязательное документальное подтверждение неисполнения обязательств по сделке. Которое обычно предусматривает подготовку объемного комплекта документов, что практически всегда и неизбежно ведет к затягиванию сроков выплаты.

№3. Статус принципала

Независимая гарантия выдается любому или даже обоим участникам основной сделки. Неисполнение обязательств каждым из них приводит к тому, что гарант выплачивает определенную сумму денег другой стороне.

Банковская гарантия выдается преимущественно поставщику товара, услуг или работ (то есть одной из сторон сделки). Поэтому бенефициаром в подавляющем большинстве случаев становится заказчик.

№4. Причины отказа в выдаче

В целом схемы предоставления банковской или независимой гарантии мало чем отличаются друг от друга. При этом нужно учитывать следующий нюанс. Основной причиной отказа в выдаче БГ становится низкая платежеспособность клиента. В отношении НГ таковой обычно выступает законодательный запрет.

№5. Сроки и стоимости

Независимая гарантия наиболее часто выдается на относительно короткий срок. Ценообразование услуги преимущественно зависит от специфики сделки, поэтому может относительно серьезно меняться.

Срок действия банковской гарантии равен (вернее – немного превышает) длительность основного договора. То есть обычно речь идет о достаточно продолжительном временном периоде. Цена услуги выражается в процентах от гарантированной суммы или стоимости контракта.

№ 6. Процедура оформления

Как было отмечено выше, порядок выдачи обоих типов гарантий примерно одинаков. Хотя учитывать некоторые нюансы все-таки необходимо. Первый и главный – БГ выдают только банки, что существенно снижает простор для маневра.

Второй – оформление банковской гарантии всегда сопровождается проверкой службы безопасности, а также необходимостью предоставления финансовой, бухгалтерской и налоговой отчетности. В отношении НГ подобных проблем обычно не возникает. Тем более – при обращении к партнеру или контрагенту принципала.

В остальном схема получения поручительства выглядит примерно одинаково. Клиенту необходимо совершить следующие действия:

1. Выбрать банк (в случае БГ) или другую организацию (включая банки – в случае НГ) для дальнейшего сотрудничества.
2. Подготовить необходимый комплект документов (его состав определяется правилами предоставления гарантии в конкретном месте).
3. Оформить и направить потенциальному гаранту заявку вместе с собранной документацией.
4. Дождаться ее рассмотрения. При положительном решении – обсудить условия сотрудничества и подписать договора. При отрицательном – исправить выявленные проблемы или обратиться к другому гаранту.

Количество итераций цикла определяется необходимость получения банковской или независимой гарантии. Проще, быстрее и выгоднее всего оформить ее с помощью современных финансовых маркетплейсов. Удобные и функциональные сервисы предлагают широкий выбор подобных услуг, что увеличивает вероятность нахождения лучших условий из числа доступных на рынке.

Вместо вывода

Понимание сходств и отличий банковской и независимой гарантий позволяет использовать каждую из них с максимальной эффективностью. Что может стать серьезным подспорьем в построении прибыльного и успешного бизнеса.