Запуск или развитие собственного бизнеса предполагает начальные инвестиции. Юридический статус предприятия не имеет значения, так как сказанное в равной степени распространяется и на ООО, и на индивидуального предпринимателя. Одним из самых распространенных способов решения проблемы финансирования выступает обращение в банк. Поэтому имеет смысл рассмотреть вопрос о том, как взять кредит через ИП, более внимательно.
Цели получения кредита
Первым делом следует определиться с тем, для решения каких задач вы получите кредит. Наиболее частыми целями заемного финансирования выступают такие:
- пополнение оборотных денежных средств;
- текущие расходы предприятия, например, выплата зарплаты или перечисление налогов;
- покупка жилой недвижимости, включая квартиру, частный дом или коттедж;
- приобретение коммерческой недвижимости, включая склады, офисы, торговые или производственные помещения;
- ремонт или реконструкция различных объектов жилой и нежилой недвижимости;
- покупка автотранспорта, технологического оборудования и других основных фондов;
- модернизация, ремонт или реконструкция указанных выше основных фондов.
Большая часть кредитов ИП носит целевой характер. То есть банк контролирует расходование заемных средств, которые могут быть потрачены на заранее определенные цели. Исключение составляют нецелевые кредиты, выдаваемые на практике заметно реже.
Как получить кредит через ИП?
Кредитование бизнеса отличается от аналогичной услуги в отношении населения. Поэтому имеет смысл описать процедуру оформления в виде подробной пошаговой инструкции. Точное следование которой увеличивает шансы на успешное получение ИП кредита в банке.
Шаг №1. Выбор банка для дальнейшего сотрудничества
На сегодняшнем финансовом рынке практически все банки готовы работать с ИП. Поэтому крайне важно выбрать для подачи заявки кредитора, предлагающего лучшие условия. Ключевыми критериями для принятия решения обычно выступают такие: процентная ставка, срок и сумма, требования к заемщику, вероятность одобрения, отзывы клиентов в статусе ИП и т.д.
Определить базовые параметры кредита не составляет труда. Для этого можно использовать любой кредитный калькулятор, которые размещаются в свободном доступе на банковских и тематических финансовых сайтах.
Шаг №2. Заполнение и подача предварительной заявки на кредитование
Заявка оформляется онлайн на сайте банка (или финансового маркетплейса) или непосредственно в банковском офисе. Ее стандартная форма предусматривает указание следующих данных:
- ФИО ИП;
- контактные сведения (номер телефона или email);
- ИНН;
- желательные параметры кредита;
другая информация, перечень которой определяется правилами конкретного банка.
Шаг №3. Формирование комплекта документов
Набор документации, необходимой для получения кредита, также определяется правилами банка. В общем случае от заемщика требуется предоставить следующие документы (в бумажном или электронном формате):
- паспорт;
- регистрационная документация ИП;
- выписка с расчетного счета для подтверждения дохода (если счет открыт в данном банке, указанные сведения поступают в кредитный комитет автоматически);
- лицензия или иные разрешительные документы на ведение коммерческой деятельности;
- бухгалтерская и налоговая отчетность (по дополнительному запросу);
- бизнес-план (по дополнительному запросу).
Шаг №4. Ожидание рассмотрения заявки банком
Сегодня банки принимают решение по кредитованию малого бизнеса относительно быстро, что в равной степени касается как Москвы, так и регионов. Обычно заявка рассматривается в течение 2-3 дней, зачастую – непосредственно в день обращения или на следующий.
Шаг №5. Заключение договора
В случае принятия положительного решения специалисты банка готовят договор кредитования. Его требуется подписать – или лично ИП, или дистанционно с применением цифровой подписи (при ее наличии). Указанные формальности не требуют много времени и редко занимают дольше 2-3 часов.
Особенности кредитования нового ИП
Действующему ИП с положительной кредитной историей получить кредит намного проще. Только что зарегистрированному индивидуальному предпринимателю придется сложнее. Лучший и самый эффективный способ увеличить вероятность одобрения заявки предусматривает открытие расчетного счета в банке, куда планируется подавать заявку на финансирование.
Также имеет смысл разработать и предоставить детальный бизнес-план, показывающий хорошие перспективы создаваемого бизнеса. Другой вариант действий – подтверждения наличия собственных средств (например, в размере 20-30% от запрашиваемого кредита), которые будут направлены «в дело».
Что делать в случае отказа банка?
Банки одобряют далеко не все заявки на кредитование, полученные от ИП. При получении отказа можно предпринять следующие действия:
- исправить обнаруженные ошибки или неправильно оформленные документы и подать заявку в банк повторно;
- предоставить залог или поручителей (что существенно увеличивает шансы не только на одобрение, но и на получение более выгодных условий финансирования);
- разработать бизнес-план;
- попытаться оформить потребительский кредит на обычное физическое лицо (то есть брать деньги не на бизнес, а на удовлетворение личных потребностей);
- воспользоваться другими услугами банка (например, заключить договор РКО, запустить зарплатный проект или открыть вклад), так как лояльность к действующим клиентам намного выше.
Еще одним возможным выходом из ситуации становится обращение в другой банк. В этом случае крайне важно проанализировать и учесть допущенные ранее ошибки.
4.1 (13)
лучшее за февраль
каждый месяц наши специалисты отбирают наиболее выгодные продукты от банков партнеров. Вы можете сделать заявку сразу по нескольким из них.