Разница между факторингом с регрессом и без регресса

факторинг в россии расценивается в качестве замены кредитованию или рассрочке. с позиции законодательства он представляется более широким инструментов, включающим дополнительные услуги. компания продает право требования долга взамен на моментальную выплату, но также получает сопровождение, связанное с обслуживанием, учетом, взысканием долга.

существует две основные разновидности сделки – с регрессом и без. каждый используется в разных обстоятельствах. мы поможем подобрать самые выгодные варианты. для этого вы можете воспользоваться нашим сервисом по подбору факторинга в разных банках.

для чего нужен факторинг

на практике договор факторинга – это передача задолженности взамен на право требования. но сделка имеет свои нюансы, так как в противном случае она ничем не отличалась бы от обычной цессии.

например, ооо продает определенный товар. у нее есть покупатель, но он может заплатить только в рассрочку. но продавцу нужны средства, чтобы произвести новую партию.

ооо вправе продать право требования задолженности. в итоге организация сразу получает средства. в итоге финансовая организация, именуемая фактор, будет истребовать долг у покупателя, взяв вознаграждение.

при этом факторинг – это не просто продажа долга. он также предполагает дополнительные услуги. в россии предприниматели расценивают их как способ увеличения комиссии. но во многих странах сделка изначально подразумевается такой.

факторинг с регрессом

факторинг с регрессом – это такая разновидность сделки, при которой у продавца сохраняется обязательство по выплате долга, если взыскание с должника по какой-то причине не реализуется. после этого продавец вправе требовать компенсации с покупателя, но эти правоотношения уже не касаются фактора.

особенности данной разновидности сделки в следующем:

• фактор берет меньшую комиссию за счет снижения своих рисков.
• размер финансирования также больше. может достигать до 90% от стоимости договора.
• можно заключить дополнительный договор страхования по отношению к рискам продавца.

для фактора такой договор максимально выгоден за счет снижения рисков.

факторинг без регресса

в таком случае требование с продавца со стороны фактора не предполагается. финансовая организация будет решать проблемы исключительно с должником.

продавец оказывается в самом выгодном положении. он сразу получает сумму денег, но при этом не имеет обязательств перед финансовой компанией. но и условия выдачи денег меняются:

• в отношении приобретателя проводится дополнительная проверка. она аналогична той, что реализуется при кредитовании.
• комиссия увеличивается, так как растут и риски.
• финансирование может разделяться на части. например, около 70% продавец получает сразу, а остаток – лишь после взыскания денег.

предполагаются меньшие риски за большую комиссию. в этом заключается основное преимущество и недостаток данной разновидности договора.

отличия сделки с регрессом и без 

чтобы выбрать наиболее подходящий вариант, следует оценить преимущества и недостатки каждого варианта: 

факторинг с регрессом подходит тем организациям, что работают с надежными партнерами, которые не имеют возможности выплачивать стоимость сразу. остальным стоит присмотреться ко второму варианту, так как он создает меньше рисков. 

на что ориентироваться при выборе

договор с регрессом будет оптимален, если организация соответствует следующим условиям:

• договоры заключаются с партнерами, с которыми ведется постоянная работа. либо речь идет о проверенных лицах, в отношении которых проводился тщательный анализ.
• денежные средства нужны быстро, нет возможности ждать проведения финансовым агентом дополнительных проверок.
• размер комиссии имеет одно из главных значений, то есть нужно потратить как можно меньше.

сделка без регресса возможна, если фирма соответствующем следующим характеристикам:

• приобретатель не внушает доверия, есть опасения в том, что он может не вернуть деньги или просрочить исполнение обязательства.
• покупатель расположен в другом населенном пункте, удаленном от расположения продавца.
• продавец не имеет возможности самостоятельно заниматься взысканием.

каждый вариант имеет свои преимущества и недостатки, поэтому может использоваться в разных ситуациях. при выборе нужно ориентироваться на интересы своей компании, ее потребности и возможности.

например, организация нашла клиента на покупку крупной партии товара. он не может заплатить сразу, но упускать такого приобретателя было бы глупо. компания молодая и ранее с ней взаимодействие не велось. провести полноценный анализ тоже не представляется возможным.

в такой ситуации больше всего подходит вариант без регресса. продавец получит деньги, пусть с разбивкой на доли и с большей комиссией. но он все равно останется в плюсе и сможет быстро пусть прибыль в оборот.

другой пример. организация давно работает с одним и тем же покупателем. но в один момент он просит рассрочку. отказывать постоянному клиенту не хочется, но и деньги нужны сразу. чтобы платить меньшую комиссию, можно оформить договор факторинга с регрессом. риск имеется, но он минимален.

существуют разные виды договора факторинга. основные разновидности – с регрессом и без. каждый подходит в определенных обстоятельствах, имеет свои преимущества и недостатки. при выборе нужно взвесить все за и против, провести подробный анализ и только после этого принимать решение.

ответы на часто задаваемые вопросы

может ли банк (или иной финансовый агент) вмешиваться в правоотношения между продавцом и покупателем?

банк может дать свое согласие на участие сделки только в том случае, если его устроят особенности правоотношений между продавцом и покупателем. он не может давать прямых указаний, но вправе соглашаться или нет с определенными условиями.

какой тип факторинга оформляется быстрее?

договор с регрессом не требует проведения дополнительных проверок. финансовые агенты одобряют такие сделки максимально быстро.

как отличаются требования при оформлении разного вида договоров?

при оформлении факторинга с регрессом в отношении продавца проводится минимальная проверка. покупатель проверяется в обоих случаях. финансовый агент может проверять кредитный рейтинг (несмотря на то, что официально он не может повлиять на решение, на практике он также учитывается).