Разница между факторингом с регрессом и без регресса

Факторинг в России расценивается в качестве замены кредитованию или рассрочке. С позиции законодательства он представляется более широким инструментов, включающим дополнительные услуги. Компания продает право требования долга взамен на моментальную выплату, но также получает сопровождение, связанное с обслуживанием, учетом, взысканием долга.

Существует две основные разновидности сделки – с регрессом и без. Каждый используется в разных обстоятельствах. Мы поможем подобрать самые выгодные варианты. Для этого вы можете воспользоваться нашим сервисом по подбору факторинга в разных банках.

Для чего нужен факторинг

На практике договор факторинга – это передача задолженности взамен на право требования. Но сделка имеет свои нюансы, так как в противном случае она ничем не отличалась бы от обычной цессии.

Например, ООО продает определенный товар. У нее есть покупатель, но он может заплатить только в рассрочку. Но продавцу нужны средства, чтобы произвести новую партию.

ООО вправе продать право требования задолженности. В итоге организация сразу получает средства. В итоге финансовая организация, именуемая фактор, будет истребовать долг у покупателя, взяв вознаграждение.

При этом факторинг – это не просто продажа долга. Он также предполагает дополнительные услуги. В России предприниматели расценивают их как способ увеличения комиссии. Но во многих странах сделка изначально подразумевается такой.

Факторинг с регрессом

Факторинг с регрессом – это такая разновидность сделки, при которой у продавца сохраняется обязательство по выплате долга, если взыскание с должника по какой-то причине не реализуется. После этого продавец вправе требовать компенсации с покупателя, но эти правоотношения уже не касаются фактора.

Особенности данной разновидности сделки в следующем:

• Фактор берет меньшую комиссию за счет снижения своих рисков.
• Размер финансирования также больше. Может достигать до 90% от стоимости договора.
• Можно заключить дополнительный договор страхования по отношению к рискам продавца.

Для фактора такой договор максимально выгоден за счет снижения рисков.

Факторинг без регресса

В таком случае требование с продавца со стороны фактора не предполагается. Финансовая организация будет решать проблемы исключительно с должником.

Продавец оказывается в самом выгодном положении. Он сразу получает сумму денег, но при этом не имеет обязательств перед финансовой компанией. Но и условия выдачи денег меняются:

• В отношении приобретателя проводится дополнительная проверка. Она аналогична той, что реализуется при кредитовании.
• Комиссия увеличивается, так как растут и риски.
• Финансирование может разделяться на части. Например, около 70% продавец получает сразу, а остаток – лишь после взыскания денег.

Предполагаются меньшие риски за большую комиссию. В этом заключается основное преимущество и недостаток данной разновидности договора.

Отличия сделки с регрессом и без 

Чтобы выбрать наиболее подходящий вариант, следует оценить преимущества и недостатки каждого варианта: 

Факторинг с регрессом подходит тем организациям, что работают с надежными партнерами, которые не имеют возможности выплачивать стоимость сразу. Остальным стоит присмотреться ко второму варианту, так как он создает меньше рисков. 

На что ориентироваться при выборе

Договор с регрессом будет оптимален, если организация соответствует следующим условиям:

• Договоры заключаются с партнерами, с которыми ведется постоянная работа. Либо речь идет о проверенных лицах, в отношении которых проводился тщательный анализ.
• Денежные средства нужны быстро, нет возможности ждать проведения финансовым агентом дополнительных проверок.
• Размер комиссии имеет одно из главных значений, то есть нужно потратить как можно меньше.

Сделка без регресса возможна, если фирма соответствующем следующим характеристикам:

• Приобретатель не внушает доверия, есть опасения в том, что он может не вернуть деньги или просрочить исполнение обязательства.
• Покупатель расположен в другом населенном пункте, удаленном от расположения продавца.
• Продавец не имеет возможности самостоятельно заниматься взысканием.

Каждый вариант имеет свои преимущества и недостатки, поэтому может использоваться в разных ситуациях. При выборе нужно ориентироваться на интересы своей компании, ее потребности и возможности.

Например, организация нашла клиента на покупку крупной партии товара. Он не может заплатить сразу, но упускать такого приобретателя было бы глупо. Компания молодая и ранее с ней взаимодействие не велось. Провести полноценный анализ тоже не представляется возможным.

В такой ситуации больше всего подходит вариант без регресса. Продавец получит деньги, пусть с разбивкой на доли и с большей комиссией. Но он все равно останется в плюсе и сможет быстро пусть прибыль в оборот.

Другой пример. Организация давно работает с одним и тем же покупателем. Но в один момент он просит рассрочку. Отказывать постоянному клиенту не хочется, но и деньги нужны сразу. Чтобы платить меньшую комиссию, можно оформить договор факторинга с регрессом. Риск имеется, но он минимален.

Существуют разные виды договора факторинга. Основные разновидности – с регрессом и без. Каждый подходит в определенных обстоятельствах, имеет свои преимущества и недостатки. При выборе нужно взвесить все за и против, провести подробный анализ и только после этого принимать решение.

Ответы на часто задаваемые вопросы

Может ли банк (или иной финансовый агент) вмешиваться в правоотношения между продавцом и покупателем?

Банк может дать свое согласие на участие сделки только в том случае, если его устроят особенности правоотношений между продавцом и покупателем. Он не может давать прямых указаний, но вправе соглашаться или нет с определенными условиями.

Какой тип факторинга оформляется быстрее?

Договор с регрессом не требует проведения дополнительных проверок. Финансовые агенты одобряют такие сделки максимально быстро.

Как отличаются требования при оформлении разного вида договоров?

При оформлении факторинга с регрессом в отношении продавца проводится минимальная проверка. Покупатель проверяется в обоих случаях. Финансовый агент может проверять кредитный рейтинг (несмотря на то, что официально он не может повлиять на решение, на практике он также учитывается).