Возврат банковской гарантии

Стороны и преимущества банковской гарантии

Перед тем как приступить к описанию условий и причин возврата банковской гарантии, целесообразно уделить немного внимания заинтересованным сторонам и преимуществам этой услуги банка. Участниками сделки выступают:

1. Гарант или банк, выдающий гарантию. Он обязуется компенсировать ущерб от неисполнения клиентом контрактных обязательств (причем последним может быть и заказчик, и исполнитель по договору, хотя второй в подобном статусе бывает намного чаще).
2. Бенефициар, риски которого страхуются. Обычно (например, при государственных закупках) им выступает заказчик.
3. Принципал, выступающий клиентом банка и выплачивающий комиссию за получение гарантии исполнения его обязательств.

Выдача банковской гарантии выгодна всем трем перечисленным выше участникам сделки, сопровождающей основной контракт. Интересы стороны заключаются в следующем:

• гарант получает нового или расширяет сотрудничество с действующим клиентом и зарабатывает на комиссии;
• бенефициар надежно (практически 100%-но) страхует собственные риски;
• принципал заключает контракт, для обеспечения обязательств по которому не требуется отвлекать собственные оборотные средства или оформлять намного более дорогой (по сравнению с гарантией) банковский кредит.

С учетом сказанного становится понятным, почему банковская гарантия применяется настолько широко. Основными областями использования этого финансового инструмента выступают государственные и коммерческие закупки, крупные контракты, договора с новыми контрагентами (в том числе – с отсрочкой по оплате или исполнению), взаимодействие с таможенными и налоговыми органами, а также другие подобные сделки/операции.

С учетом сказанного становится понятным, почему банковская гарантия применяется настолько широко. Основными областями использования этого финансового инструмента выступают государственные и коммерческие закупки, крупные контракты, договора с новыми контрагентами (в том числе – с отсрочкой по оплате или исполнению), взаимодействие с таможенными и налоговыми органами, а также другие подобные сделки/операции.

Условия отзыва/возврата/отказа от банковской гарантии

Российское законодательство предоставляет больше возможностей по возврату банковской гарантии бенефициару. Что вполне логично, так как финансовый инструмент предназначен преимущественно для защиты именно его интересов. При этом нужно понимать, что бенефициар фактически никак не влияет на условия выдачи гарантии. Их обсуждают между собой банк и принципал.

В то же время бенефициару дается 3 дня на рассмотрения банковской гарантии. Если ее условия его не устраивают, он может отказаться от принятия документа. Когда речь идет об открытых процедурах, например, государственных или муниципальных закупках по № 223-ФЗ и № 44-ФЗ, подобный отказ должен быть мотивированным и основанным на нормах законодательства.

Принято выделять три основных условия возврата, то есть прекращения действия банковской гарантии. В эту цифру входят:

• исполнение принципалом обязательств по контракту в полном объеме и с отсутствием претензий со стороны бенефициара;
• совершение выплаты в рамках гарантийного случая, предусмотренного условиями документа;
• решение заказчика (поставщика) в статусе бенефициара о добровольном отказе от прав по банковской гарантии.

Анализ приведенных условий возврата банковской гарантии показывает, что они касаются преимущественно взаимоотношений между принципалом и бенефициаром. Точнее – исполнения первым обязательств перед вторым.

Гаранту также предоставлено право отозвать банковскую гарантию. Оно регламентируется не столько на законодательном уровне, сколько условиями предоставления услуги. Все они должны быть прописаны в соответствующем договоре и не могут противоречить действующим нормам права. Большая часть которых ориентирована на то, что банк предоставляет надежное обеспечение с минимумом возможностей не платить при наступлении гарантийного случая.

Еще одним достаточно частым основанием для возврата гарантии банку становится расторжение контракта между принципалом и бенефициаром. Такая ситуация нередко возникает, например, если торги проводятся с нарушением закона. В подобной ситуации документ возвращается банку на условиях, указанных в договоре клиента с финансовой организацией.

Основные причины отзыва гарантии банка

Практически всегда банковская гарантия выдается в рамках типового договора, так как ее условия достаточно жестко регламентированы законодательством. Тем более – если речь идет о четко прописанных процедурах государственных закупок или гарантирования обязательств перед таможенными/налоговыми органами. Поэтому количество причины возврата или отзыва банковской гарантии достаточно ограничено и включает:

• полное исполнение требований по контракту;
• расторжение договора – добровольное или по решению суда/контролирующих органов (например, применительно к торгам – антимонопольной службы);
• истечение срока действия банковской гарантии;
• выплата компенсации при наступлении гарантийного случая в полном объеме;
• cовершение выплаты так называемых отступных одной из заинтересованных сторон (обычно – бенефициару);
• согласие бенефициара на прекращение действия гарантии с соответствующим уведомлением принципала банком.

Когда банковская гарантия прекращает действие?

Описанные выше случаи возврата или отзыва банковской гарантии связаны с действиями или бездействием бенефициара/принципала. Законодательством предусмотрены несколько ситуаций, когда документ прекращает действие по независящим от них причинам. Включая:

Описанные выше случаи возврата или отзыва банковской гарантии связаны с действиями или бездействием бенефициара/принципала. Законодательством предусмотрены несколько ситуаций, когда документ прекращает действие по независящим от них причинам. Включая:

• отзыв банковской лицензии или другого разрешительного документа у гаранта;
• возникновении форс-мажорных или иных обстоятельств непреодолимой силы, препятствующих исполнению контракта;
• прекращение деятельности банка, выдавшего гарантию;
• включение в банковскую гарантию обстоятельств, не предусмотренных основным контрактом.

Приведенная выше информация наглядно демонстрирует, насколько важно серьезно подойти к выбору банка-гаранта и условий выдачи банковской гарантии. Желательно – с возможностью сравнения нескольких коммерческих предложений, что проще и удобнее всего делать с помощью современных финансовых маркетплейсов.